Dư nợ tín dụng là gì? Hướng dẫn cách thanh toán dư nợ cho vay 2021

Nếu đã từng sử dụng dịch vụ tín chấp của ngân hàng thì chắc chắn anh chị không còn xa lạ với thuật ngữ chuyên môn dư nợ là gì? Tuy nhiên không phải ai cũng nắm rõ được bản chất và các cách thanh toán dư nợ tín dụng phổ biến.

Trong bài viết này, cùng chúng tôi tìm hiểu rõ hơn nhé!

Nội dung bài viết

1. Dư nợ là gì?

2. Dư nợ tín dụng là gì?

Khái niệm về dư nợ tín dụng

Ý nghĩa trong các hoạt động tài chính

3. Một số khái niệm liên quan đến dư nợ mà bạn nên biết

Dư nợ ban đầu

Dư nợ giảm dần

Dư nợ quá hạn

Doanh số cho vay

Doanh số thu nợ

4. Hậu quả của việc dư nợ quá hạn là gì?

5. Cách thanh toán tổng dư nợ là gì?

Thanh toán chuyển khoản từ tài khoản thẻ khác

Thanh toán bằng tiền mặt

Séc hoặc ủy nhiệm chi

Ghi nợ tự động

6. Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

1. Dư nợ là gì?

Đây chính là số tiền mà anh chị đang vay ngân hàng tính đến một thời điểm nhất định. Theo đó, dư nợ đến từ nhiều nguồn khác nhau. Đó là: vay tiền thế chấp, vay mua nhà, mua xe, tín chấp, thẻ tín dụng và các sản phẩm tín dụng. Dư nợ sẽ bằng 0 khi anh chị thực hiện trả hết khoản nợ cho ngân hàng.

2. Dư nợ tín dụng là gì?

Theo bạn, Dư nợ tín dụng là gì và có ý nghĩa như thế nào đối với các hoạt động tài chính?

Khái niệm về dư nợ tín dụng

Dư nợ tín dụng hay còn được biết đến với tên gọi khác là dư nợ cho vay. Đây là hình thức được tính bằng tổng số tiền anh chị thực hiện vay (dư nợ gốc) và cộng với số tiền lãi suất phát sinh trong khoảng thời gian vay (còn gọi là dư nợ lãi).

Tại thời điểm cho vay, dư nợ tín dụng của ngân hàng sẽ tính bằng số tiền ngân hàng giải ngân cho vay. Đây cũng chính là số tiền được ghi trên hợp đồng tín dụng hay tờ khai đề nghị trong các lần giải ngân.

Sau một thời gian, nếu anh chị trả dần được tiền nợ gốc thì dư nợ gốc sẽ giảm tương đương với số tiền đã trả. Lúc này, dư nợ lãi cũng sẽ giảm tương ứng dư nợ gốc. Do đó, dư nợ tín dụng sẽ giảm.

Nếu quá thời hạn mà anh chị không trả được lãi. Khi đấy dư nợ lãi sẽ gồm lãi của số tiền gốc cộng với lãi quá hạn. Anh chị cần lưu ý dư nợ lãi gồm cả các khoản vay thông thường và lãi quá hạn khi không trả đúng thời gian.

Chắc anh/chị đã nắm rõ khái niệm dư nợ tín dụng là gì rồi. Vậy trong tài chính, ý nghĩa của dư nợ cho vay là gì?

Ý nghĩa trong các hoạt động tài chính

Dư nợ tín dụng chính là một căn cứ giúp cho ngân hàng hay các tổ chức kinh tế tiến hành đánh giá tình hình hoạt động, sản xuất kinh doanh và uy tín của anh/chị.

Đối với trường hợp công ty không có nhiều dự án hay hợp đồng nhưng dư nợ quá lớn sẽ xem có phải đến từ sức ép nhà cung cấp không hay uy tín doanh nghiệp bị sụt giảm khiến anh chị trả chậm,…

Dư nợ tín dụng cũng là yếu tố để ngân hàng đánh giá về lịch sử tín dụng và độ uy tín trong suốt quá trình trả nợ. Theo đó, khoản nợ được chia thành rất nhiều loại. Đến một thời điểm sẽ được phân thành các nhóm như: nợ cần chú ý, nợ đủ tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ,…

Điều này giúp tổ chức tín dụng đánh giá mức độ uy tín của anh chị.

Trường hợp đến hạn mà không thể thanh toán sẽ phải chịu mức phạt và ghi nợ xấu. Bởi vậy, tổ chức tín dụng sẽ căn cứ vào điều này để cho vay tín chấp trong thời gian tới hay không.

3. Một số khái niệm liên quan đến dư nợ mà bạn nên biết

Dư nợ là gì? Có rất nhiều khái niệm liên quan đến dư nợ mà anh chị cần phải nắm được. Cụ thể như sau:

Dư nợ ban đầu

Dư nợ ban đầu (hay dư nợ gốc) chính là số tiền mà ngân hàng tiến hành giải ngân cho vay tại thời điểm đầu. Anh chị cần phân biệt giữa khái niệm hạn mức cho vay và dư nợ gốc là gì. Theo đó, hạn mức cho vay là số tiền tối đa mà tổ chức tài chính có thể giải ngân cho anh chị.

Dư nợ ban đầu là số tiền mong muốn vay. Số tiền này nhỏ hơn hay bằng hạn mức cho vay đều được chấp nhận.

Dư nợ giảm dần

Dư nợ giảm dần là dư nợ còn lại sau khi đã trả được một phần so với dư nợ gốc. Ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần ở thời điểm hiện tại. Đồng thời không dựa trên dư nợ ban đầu của tất cả khoản vay.

Đây là một trong những cách tính lãi phổ biến hiện nay được thực hiện ở các ngân hàng.

Dư nợ quá hạn

Dư nợ quá hạn là khoản nợ gồm cả vốn và lãi mà khách hàng đến hạn cần phải trả. Tuy nhiên không thể trả được hoặc trả không đúng thời hạn. Trong trường hợp quá hạn dư nợ sẽ bị xếp vào nhóm nợ quá hạn.

Doanh số cho vay

Anh/chị có từng thắc mắc doanh số cho vay là gì? Bản chất, doanh số cho vay chính là tổng các khoản tiền ngân hàng hay tổ chức tín dụng tiến hành cho vay. Quá trình này được thực hiện trong một khoảng thời gian nào đó.

Doanh số thu nợ

Doanh số thu nợ là gì? Đây chính là tổng số tiền ngân hàng hay tổ chức tín dụng thu về từ các khoản vay. Hoặc là tổng số tiền khách hàng trả lại trong một khoảng thời gian nào đó.

Một số chủ đề liên quan anh/chị có thể quan tâm:

• Nợ xấu là gì

Nợ xấu ngân hàng là gì? Theo hệ thống CIC có các nhóm nợ xấu nào và cách xóa nợ xấu, nợ quá hạn đơn giản nhất là gì? Đọc ngay bài viết!

• Ân hạn nợ gốc

Ân hạn nợ gốc trong ngành ngân hàng là gì? Cập nhật thời gian ân hạn nợ gốc và list các ngân hàng cho vay ân hạn vốn ưu đãi nhất. Đọc ngay

• Vay thấu chi là gì

Cho vay thấu chi là gì? Có nên vay thấu chi không? Liệu điều kiện, hạn mức tài khoản vay thấu chi là bao nhiêu? Để Dòng Vốn chia sẻ ngay!

4. Hậu quả của việc dư nợ quá hạn là gì?

Ngân hàng sẽ tiến hành nhắc nhở bằng phí phạt trả chậm từ 5 đến 6% số tiền anh/chị nợ. Ngoài ra tiền lãi quá hạn thông thường sẽ bằng 1,5 lần so với lãi thông thường.

Nếu dư nợ quá hạn sẽ gây ra các hậu quả khác nhau:

• Không có cơ hội vay thêm khoản vay tiền mặt, vay tín chấp hay vay tiêu dùng ở bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào.
• Không được phép sử dụng thẻ tín dụng.
• Cho dù thanh toán đầy đủ sau thời gian quá hạn khá lâu thì anh/chị sẽ mất một khoảng thời gian dài để ngân hàng hay các tổ chức tài chính xét duyệt hồ sơ.
• Nếu như thời gian dư nợ quá lâu sẽ cho vào nhóm nợ xấu. Theo đó không chỉ anh/chị, ngân hàng hay các tổ chức tài chính biết mà toàn hệ thống trên khắp cả nước sẽ biết. Điều này sẽ gây ảnh hưởng rất lớn đến chính bản thân anh chị.
• Có nguy cơ không còn tài sản đang tiến hành thế chấp khi thực hiện khoản vay.

Hậu quả của việc dư nợ quá hạn là rất lớn. Do vậy anh chị nên kiểm soát tình hình dư nợ để đưa ra các hướng giải quyết tổng thể và số tiền mà mình sẽ vay. Đồng thời tiến hành trả gốc, lãi theo quy định và cân đối với khả năng tài chính, nguồn thu nhập của mình.

Tuy nhiên, nếu anh chị vướng phải trường hợp này cũng đừng quá lo lắng. Liên hệ ngay với Dòng Vốn để được hỗ trợ nhanh chóng.

5. Cách thanh toán tổng dư nợ là gì?

Có rất nhiều cách để anh chị thực hiện thanh toán tổng dư nợ. Tuy nhiên, 4 cách được sử dụng phổ biến nhất hiện nay là: chuyển khoản từ tài khoản khác, tiền mặt và séc hoặc ủy nhiệm chi và ghi nợ tự động.

Thanh toán chuyển khoản từ tài khoản thẻ khác

Thanh toán chuyển khoản từ tài khoản thẻ khác. Đối với hình thức thanh toán này, anh/chị có thể thực hiện chuyển khoản tại các quầy giao dịch, cây ATM hay ngân hàng điện tử từ tài khoản khác sang tài khoản tín dụng của mình.

Thanh toán bằng tiền mặt

Một trong những cách thanh toán dư nợ tín dụng là bằng tiền mặt. Anh chị có thể đến bất kỳ điểm giao dịch nào của ngân hàng gần nhất để đăng ký thanh toán dư nợ sao kê của thẻ tín dụng thông qua cách nộp tiền vào tài khoản tín dụng.

Séc hoặc ủy nhiệm chi

Sử dụng séc hoặc ủy nhiệm chi là hình thức phổ biến tại các quốc gia phát triển. Tuy nhiên ở nước ta chưa phổ biến.

Theo đó, anh/chị có thể ký séc hay viết giấy ủy nhiệm chi để gửi ngân hàng. Đồng thời yêu cầu thực hiện thanh toán khoản dư nợ cho thẻ tín dụng.

Ghi nợ tự động

Anh chị cũng có thể đăng ký dịch vụ để ghi nợ tự động. Sau đó, ngân hàng sẽ tự động trích số tiền từ tài khoản đã đăng ký và chuyển sang tài khoản thẻ tín dụng. Anh chị có thể thanh toán toàn bộ số tiền hoặc một phần tùy vào khả năng tài chính.

6. Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Để hạn chế những rủi ro, khách hàng nên tìm hiểu kỹ về khái niệm đồng thời nắm được một số lưu ý như sau:

• Luôn bảo mật thông tin về thẻ tín dụng của mình và hạn chế thanh toán bằng thẻ tại các máy tính công cộng.
• Xác định kỹ thông tin ưu đãi liên quan đến thẻ của anh chị
• Quan tâm đến các khoản chi phí phải trả
• Không sử dụng thẻ tín dụng rút tiền mặt
• Thanh toán nợ đúng thời hạn.

Dòng Vốn là nơi anh chị có thể gửi gắm sự tin tưởng của mình để được tư vấn thanh toán các khoản nợ. Tại Dòng Vốn anh chị không cần phải lo lắng về các khoản nợ xấu, tài sản yếu, xử lý hồ sơ khó, chứng minh thu nhập,…

Chúng tôi đã có nhiều năm kinh nghiệm, giúp hàng nghìn khách hàng xử lý các vấn đề liên quan đến tài chính, từ đó giúp tiếp cận khoản vay một cách nhanh chóng.

Thông tin bài viết đã cung cấp rất đầy đủ về dư nợ là gì. Tham khảo thêm các thông tin tài chính khác tại phần thông tin của website.

Nếu bạn muốn biết thêm nhiều thông tin hữu ích và được hỗ trợ vay vốn thế chấp cách nhanh nhất, hãy liên hệ với Dòng Vốn (dongvon.com) ngay hôm nay theo hotline 08 7856 7856 hoặc để lại thông tin bên dưới để được hỗ trợ kịp thời

Một số chủ đề liên quan anh/chị có thể quan tâm:

• Giải chấp

Giải chấp ngân hàng là gì không quá xa lạ với khách hàng đã từng vay thế chấp nhưng không hẳn ai cũng rõ. Xem ngay thủ tục giải chấp!

• Tất toán tài khoản là gì

Bạn đang khá bối rối về khái niệm tất toán là gì và thủ tục tất toán tài khoản sổ tiết kiệm khiến giao dịch ngân hàng gặp rắc rối? Đọc ngay!