vay thế chấp
12/10/2020

Vay thế chấp là gì? Thủ tục vay thế chấp ngân hàng đầy đủ nhất

Vay thế chấp là hình thức vay đang được khá nhiều khách hàng lựa chọn. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về hình thức vay này, nhất là người mới lần đầu vay thế chấp ngân hàng. Vì vậy, trong bài viết này chúng tôi sẽ giải thích chi tiết về hình thức vay tiền thế chấp là gì và nên vay tiền thế chấp hay vay tiền tín chấp thì tốt hơn.

vay thế chấp
Tìm hiểu vay thế chấp là gì?

1. Vay thế chấp là gì?

Đây là hình thức vay tiền do các ngân hàng cung cấp. Theo đó, khách hàng khi vay tiền thế chấp sẽ phải có tài sản để thế chấp. Đó có thể là giấy tờ nhà đất, ô tô, xe tải hoặc những tài sản hữu hình có giá trị cao.

Tài sản dù đã mang đi thế chấp nhưng thực chất vẫn thuộc quyền sở hữu của người vay. Chỉ khi tới hạn thanh toán khoản vay người vay không có khả năng trả cả gốc và lãi cho ngân hàng thì tài sản đó mới bị chuyển quyền sở hữu sang cho ngân hàng để thanh lý. Hình thức vay này phù hợp với những khách hàng muốn vay khoản tiền lớn.

2. Nên vay thế chấp hay vay tín chấp?

Có nhiều người phân vân không biết nên chọn hình thức vay thế chấp hay tín chấp thì tốt. Để trả lời câu hỏi này hãy cùng xem đặc điểm của 2 hình thức vay tiền đó như thế nào.

Vay tín chấp

Là vay hoàn toàn dựa vào uy tín của người vay mà không cần tài sản thế chấp. Hình thức vay tín chấp có lãi suất cao, thời gian vay ngắn, đa dạng hình thức chi trả, thủ tục giải ngân nhanh. Vay theo hình thức này người vay có thể lựa chọn giải pháp trả tiền theo từng tháng để giảm bớt áp lực nhưng không có ưu đãi khi tất toán trước hạn, mức độ trượt giá cao và số tiền vay cùng đối tượng vay hạn chế. Đặc biệt là người vay dễ bị điểm tín dụng xấu nếu trả tiền vay chậm trễ.

vay thế chấp ngân hàng
Vay tín chấp có ưu nhược điểm nhất định

Vay thế chấp

Với hình thức vay tiền thế chấp, người vay buộc phải cung cấp tài sản thế chấp có giá trị mới được ngân hàng duyệt hồ sơ vay. Tuy nhiên, bù lại thì hình thức vay này lại có thời gian vay lâu, số tiền vay lớn, cụ thể phụ thuộc vào giá trị tài sản. Mức lãi suất ngân hàng vay thế chấp thấp, giảm áp lực kinh tế nhưng thời gian xét duyệt và giải ngân vốn lâu. Nếu không có khả năng trả nợ thì nguy cơ mất tài sản cao.

Mỗi hình thức vay tiền đều có ưu nhược điểm riêng. Do đó, anh/chị nên cân nhắc cẩn thận để lựa chọn hình thức phù hợp với bản thân. Trong trường hợp anh/chị chưa biết nên quyết định như thế nào thì có thể liên hệ với Dòng Vốn để được tư vấn rõ hơn.

3. Dịch vụ cho vay thế chấp ngân hàng tại Dòng Vốn

Đến với dịch vụ vay thế chấp ngân hàng tại Dòng Vốn, anh/chị không chỉ được trải nghiệm dịch vụ nhanh chóng, cam kết xử lý trong khoảng thời gian sớm nhất. Bên cạnh đó, Dòng Vốn cam kết 100% giúp anh/chị xử lý hồ sơ vay vốn.

Đặc biệt, Dòng Vốn còn chuyên xử lý các trường hợp khó vay vốn ngân hàng như:

  • Không chứng minh được thu nhập, chưa chứng minh được mục đích vay vốn,..
  • Tài sản nằm gần ngõ cụt, đền thờ, chùa,…hoặc nằm trong ngõ cụt, gần nghĩa địa,…
  • Tài sản là đất nông nghiệp, đất trong khu quy hoạch,…
  • Khách hàng quá độ tuổi quy định từ 65-79
  • Khách hàng muốn 100% giá trị tài sản thế chấp
  • Xử lý nợ xấu (đây là tình huống xấu nhất của khách hàng, tuy nhiên anh/chị không cần lo lắng vì Dòng Vốn cam kết giúp khách hàng xử lý hồ sơ khó, từ đó giúp anh/chị tiếp cận vốn vay một cách nhanh chóng)

Quy trình vay thế chấp tại Dòng Vốn:

  • Nhận thông tin của quý Khách hàng về khoản vay thế chấp mong muốn
  • Tư vấn về hồ sơ, tình trạng hiện tại, phí dịch vụ..thông qua hotline, email,..
  • Gặp trực tiếp quý Khách hàng để giải quyết các vấn đề và thỏa thuận
  • Quý Khách hàng nhận tiền khoản vay thế chấp trong 2-3 ngày làm việc với Dòng Vốn. Nhận tiền Khách hàng thanh toán phí dịch vụ. Lãi suất tính theo lãi suất Ngân Hàng vay

4. Vay thế chấp ngân hàng

4.1. Các gói sản phẩm vay thế chấp

4.1.1. Vay mua nhà hoặc bất động sản

Khách hàng có thể vay tiền thế chấp tại ngân hàng để mua nhà, chung cư, đất đai,… Mức vốn vay có thể lên tới 100% giá trị của bất động sản muốn mua. Đặc biệt, với những khách hàng có nhu cầu vay tiền mua nhà với thời hạn vay từ 15 – 25 năm thì có thể vay được tới 500 triệu, thậm chí 1 – 2 tỷ trở lên nếu có thu nhập và tài sản đảm bảo tốt.

4.1.2. Vay mua xe

Nếu cần mua xe để phục vụ đi lại, kinh doanh thì khách hàng cũng có thể lựa chọn hình thức vay tiền thế chấp này. Tài sản đảm bảo để vay tiền chính là sản phẩm mà anh/chị mua. Thủ tục vay tiền mua xe tại ngân hàng tương đối nhanh chóng và đơn giản, nhiều ưu đãi. Mức lãi suất ngân hàng vay thế chấp mua xe thường từ 7 -13%/năm.

lãi suất vay thế chấp ngân hàng
Vay thế chấp mua xe ô tô
4.1.3. Vay tiêu dùng

Nhu cầu vay tiền tiêu dùng cũng rất lớn. Khách hàng có thể dùng tài sản để thế chấp nhằm mục đích vay tiền để khám chữa bệnh, đi du lịch, mua sắm nội thất gia đình,…

4.1.4. Vay kinh doanh

Khi có nhu cầu mua nguyên vật liệu, máy móc, thiết bị sản xuất hoặc mở rộng kinh doanh, tăng vốn lưu động,… thì anh/chị có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. Mức lãi suất vay thế chấp ngân hàng áp dụng với hình thức này là từ 7 – 9%/năm.

4.1.5. Vay du học

Du học là một hoạt động tốn kém không ít tiền bạc và không phải ai hay gia đình nào cũng có thể đáp ứng được. Do đó, nhiều người tìm tới hình thức vay tiền thế chấp để du học. Thời gian vay có thể lên tới 25 năm và khoản tiền vay có thể rất lớn. Mức tiền được vay có thể đạt tới 80 – 90% giá trị của tài sản thế chấp. Lãi suất cho vay thế chấp đi du học cũng rất thấp, chỉ từ 6 – 9%/năm.

lãi suất vay thế chấp
Vay thế chấp để đi du học

4.2. Điều kiện của người được cho vay thế chấp

Muốn vay thế chấp ngân hàng thì người vay cần phải đảm bảo đáp ứng các điều kiện sau:

  • Là công dân Việt Nam
  • Thuộc độ tuổi từ 20 – 55 (nữ) và 20 – 60 (nam)
  • Có hộ khẩu thường trú, xác nhận tạm trú hoặc KT3 tại khu vực ngân hàng vay vốn
  • Có mức thu nhập tối thiểu đáp ứng yêu cầu của ngân hàng
  • Không thuộc đối tượng tội phạm hay nằm trong danh sách đen
  • Không có lịch sử nợ xấu

Trong trường hợp anh / chị không đáp ứng được điều kiện được cho vay thế chấp do đã có lịch sử nợ xấu ngân hàng, tài sản thế chấp yếu (đất nằm trong hẻm cụt, gần nghĩa địa,…), không chứng minh được thu nhập hay hạn mức thu nhập không đủ, hồ sơ khó hãy liên hệ ngay với Dòng Vốn qua website dongvon.vn để được các chuyên gia tài chính hỗ trợ giải quyết.

Dòng Vốn tự hào là trung gian kết nối ngân hàng với khách hàng, đảm bảo sẽ mang đến giải pháp tối ưu nhất cho anh/chị với thủ tục hợp lệ, đơn giản với lãi suất ngân hàng vay thế chấp ưu đãi. Liên hệ ngay với chúng tôi để được hỗ trợ nhanh chóng.

4.3. Điều kiện tài sản đi vay thế chấp

Đối với các tài sản thế chấp, ví dụ như: Tàu bay, tàu biển, ô tô, nhà ở, tài sản liên quan đất đai, công trình xây dựng,… cần phải đảm bảo các điều kiện sau:

  • Tài sản thuộc quyền sở hữu, quản lý hoặc sử dụng của người vay
  • Là các tài sản hợp pháp, không thuộc danh mục cấm chuyển đổi, mua, bán, thế chấp
  • Tài sản không xảy ra tranh chấp tại thời điểm thế chấp
cho vay thế chấp
Tài sản thế chấp phải đáp ứng điều kiện vay

4.4. Các loại phí phát sinh khi vay tiêu dùng thế chấp

Khi vay tiền thế chấp tiêu dùng tại ngân hàng khách hàng có thể phải chi trả một số khoản chi phí phát sinh sau:

  • Phí thẩm định tài sản thế chấp: Nộp cho ngân hàng hoặc công ty thẩm định tài sản. Tuy nhiên, cũng có một số ngân hàng miễn phí thẩm định tài sản thế chấp
  • Phí công chứng: Là phí chứng thực tài sản thế chấp và nộp cho phòng công chứng hoặc cơ quan có thẩm quyền
  • Phí giao dịch đảm bảo: Dùng để khai báo, đăng ký tài sản thế chấp và nộp cho phòng Tài nguyên môi trường
  • Phí bảo hiểm: Dùng để bảo đảm tài sản, phòng ngừa nguy cơ cháy nổ, tai nạn nếu có phát sinh
  • Phí trả nợ trước hạn: Nếu khách hàng tất toán khoản vay trước hạn sẽ phải nộp khoản phí này cho ngân hàng (có một số ngân hàng miễn phí trả nợ trước hạn). Mức phí tính bằng % số tiền trả nợ trước hạn
  • Phí trả nợ trễ hạn: Nếu quá hạn trả nợ khách hàng vẫn chưa thể thanh toán thì ngân hàng sẽ thu phí trả nợ trước hạn với mức lãi suất cao hơn bình thường. Lãi suất tính dựa trên khoản tiền chậm thanh toán

4.5. Hạn mức vay, kì hạn vay và lãi suất vay thế chấp ngân hàng

  • Hạn mức vay: Phần lớn các ngân hàng thường đưa ra hạn mức cho vay tiền bằng khoảng 70 – 80% giá trị của tài sản thế chấp
  • Kì hạn vay tiền thế chấp: Có thể lên tới 5 – 10 năm tùy thuộc từng trường hợp
  • Lãi suất vay thế chấp: Do các ngân hàng quy định. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất theo chúng tôi được biết là Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank,… Và thường có 2 mức lãi suất vay là:
    • Lãi suất cố định: Tức khoản lãi suất ban đầu được tính trong vòng 3, 6, 12, 24 tháng,…
    • Lãi suất điều chỉnh: Hay còn gọi là lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 12 – 24 tháng,… ± biên độ dao động
lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất
Lãi suất vay tùy thuộc từng ngân hàng

4.6. Các giấy tờ cần chuẩn bị

Để có thể vay tiền thế chấp anh/chị cần chuẩn bị giấy tờ, thủ tục vay thế chấp ngân hàng sau:

  • Giấy đề nghị vay vốn dựa theo mẫu của ngân hàng
  • Giấy tờ chứng minh cá nhân: Giấy CMND/hộ chiếu/căn cước công dân, hộ khẩu/KT3 và giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
  • Giấy tờ chứng minh mục đích vay
  • Giấy tờ tài sản thế chấp: Giấy tờ sở hữu xe, giấy tờ sử dụng đất,…
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân: Giấy phép kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương,…
thủ tục vay thế chấp ngân hàng
Giấy phép kinh doanh cũng là một giấy tờ cần trong thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Về cơ bản, các điều kiện, hồ sơ, thủ tục vay thế chấp ngân hàng tương đối phức tạp. Nếu anh/chị gặp khó khăn gì có thể tìm đến với Dòng Vốn để được tư vấn, hỗ trợ.

Ngoài ra, Dòng Vốn còn có dịch vụ cho vay thế chấp nhà đất, ô tô với lãi suất thấp, thủ tục nhanh chóng, đơn giản giúp khách hàng giải quyết nhanh khó khăn về tài chính.

5. Một số câu hỏi thường gặp

– Ai có thể vay tiêu dùng thế chấp?

Đối tượng có thể vay tiêu dùng thế chấp theo quy định là công dân đã đủ 18 tuổi và có nguồn thu nhập ổn định, đủ khả năng để trả nợ. Sau khi nộp yêu cầu và hồ sơ vay vốn ngân hàng sẽ xét duyệt và quyết định có cho vay hay không.

– Kỳ hạn cho một khoản vay thế chấp là bao lâu?

Thông thường, kì hạn vay tiền thế chấp chính xác bao nhiêu tùy thuộc vào mục đích vay, tài sản thế chấp và khả năng trả nợ của khách hàng nhưng thường sẽ kéo dài từ 5 – 10 năm.

– Có thể vay tối đa bao nhiêu?

Mức vay tối đa bao nhiêu tùy thuộc vào giá trị tài sản thế chấp và ngân hàng cho vay. Giá trị tài sản càng cao thì khoản vay càng lớn. Mức tiền vay thường bằng 70% giá trị tài sản hoặc có thể cao hơn tùy thuộc từng ngân hàng.

Trên đây là một số thông tin về cho vay thế chấp ngân hàng. Hình thức vay này hiện tại đang được rất nhiều người lựa chọn bởi trên thực tế nó đã mang lại những hỗ trợ nhất định, giúp người vay giải quyết được vấn đề khó khăn tài chính. Liên hệ ngay với Dòng Vốn để được tư vấn thông tin chi tiết.

 

Dòng Vốn là đơn vị cung cấp dịch vụ hỗ trợ vay vốn thế chấp và đáo hạng ngân hàng hàng đầu, bắt kịp với nhu cầu thị trường sẽ giúp việc vay vốn của khách hàng trở nên dễ dàng hơn.
G

0906 670 947