lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất
12/10/2020

Cập nhật lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay

Lãi suất cho vay ngân hàng được tính như thế nào? Lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay? Trong bài viết này hãy để Dòng Vốn giúp anh/chị tìm hiểu rõ.

lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất
Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay sẽ được trả lời ngay dưới đây

Nội dung bài viết

1. Lãi suất cho vay ngân hàng là gì?

Lãi suất thế chấp

Lãi suất tín chấp

2. Cách tính lãi suất vay ngân hàng

Tính lãi suất vay ngân hàng theo lãi suất cố định

Tính lãi suất theo lãi suất thả nổi, dư nợ giảm dần

Tính lãi trả góp đều theo dư nợ giảm dần

3. Top 10 lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay

Nhóm ngân hàng có lãi suất cho vay thấp nhất hiện nay tháng 6/2020 để mua ô tô

Nhóm ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất để mua nhà tháng 6/2020

Lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng

Lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng

4. Một số câu hỏi thường gặp khi vay vốn ngân hàng

Nên vay ngân hàng theo kỳ hạn thế nào là hợp lý?

Nợ quá thời hạn khi vay vốn ngân hàng thì nên làm gì?

Tiêu chí lựa chọn ngân hàng để vay vốn là gì?

5. Ngân hàng đồng loạt hạ lãi suất cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi Covid-19


1. Lãi suất cho vay ngân hàng là gì?

Trước khi tìm hiểu vay vốn ngân hàng nào lãi suất thấp nhất hiện nay? Thì anh/chị nên hiểu thế nào là lãi suất cho vay ngân hàng?

Lãi suất thế chấp

Lãi suất vay thế chấp là lãi suất áp dụng cho hình thức vay thế chấp (tức là vay khi tài sản được lấy ra để bảo đảm). Thông thường mức lãi suất của hình thức này sẽ được cố định trong khoảng thời gian đầu, sau đó mới được thả trôi theo thị trường.

Tùy vào mục đích khác nhau, ngân hàng sẽ chia ra các mức lãi suất khác nhau như vay tín dụng, vay mua nhà, hay vay để mua xe,…

Lãi suất tín chấp

Lãi suất vay tín chấp được áp dụng cho các khoản vay không có tài sản đảm bảo và thường có mức lãi suất cố định trong suốt thời gian vay vốn.

lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay
Lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất đối với vay tín chấp

Tuy nhiên, vì không có tài sản thế chấp, và phải dựa vào mức độ uy tín của người vay nên lãi suất của hình thức này thường rất cao, có thể dao động từ 18% – 25%/năm.

2. Cách tính lãi suất vay ngân hàng

Vay ngân hàng lãi suất bao nhiêu? Hiện nay có 3 cách tính lãi suất vay được các ngân hàng áp dụng phổ biến nhất đó là:

Tính lãi suất vay ngân hàng theo lãi suất cố định

Đây là hình thức tính lãi mà các ngân hàng cung cấp một mức lãi suất cố định, đồng thời không thay đổi trong suốt thời gian vay cho người vay.

Điều này sẽ giúp người vay tránh được những biến động của thị trường lãi suất, cùng những rủi ro nếu lãi suất thị trường có tăng cao vì lãi luôn luôn cố định.

Tính lãi suất theo lãi suất thả nổi, dư nợ giảm dần

Lãi suất theo lãi suất thả nổi, dư nợ giảm dần sẽ được tính theo công thức:

Lãi suất = Lãi suất cơ sở + biên độ

Trong đó:

  • Lãi suất cơ sở: là lãi suất biến động theo thời gian. Thông thường lãi suất này sẽ được ngân hàng tính theo lãi suất tiết kiệm của mình với thời hạn 12 tháng hay 24 tháng.
  • Biên độ: là con số cố định được quy định rõ trong hợp đồng vay với khách hàng.
vay ngân hàng lãi suất thấp nhất
Vay vốn ngân hàng nào lãi suất thấp nhất theo 3 cách tính lãi suất

Với hình thức này, khách hàng có thể hưởng những ưu đãi khi thị trường có mức lãi suất giảm, đồng thời cũng mang lại rủi ro nếu lãi suất thị trường tăng cao.

Tính lãi trả góp đều theo dư nợ giảm dần

Là cách tính lãi mà trong thời gian vay, khách hàng phải trả cho ngân hàng một khoản tiền góp nhất định theo tháng.

Để tính toán được mức lãi suất này, ngân hàng đã tính toán mức lãi suất cân đối, kết hợp với những dự đoán lãi suất tương lai. Sau đó sẽ đưa ra một lãi suất cố định trong suốt thời gian vay ngân hàng lãi suất thấp nhất, giúp người vay có thể chủ động được tình hình tài chính của bản thân.

Tuy nhiên, với hình thức này khách hàng có thể phải trả thêm một khoản tiền do sự chênh lệch giữa mức lãi suất thực tế và mức lãi suất ngân hàng tính toán, khi hoàn tất khoản vay của mình.

3. Top 10 lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay

Vậy lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay? Trên đây là anh/chị thống kê lãi suất theo nhu cầu của một số ngân hàng hiện nay.

Nhóm ngân hàng có lãi suất cho vay thấp nhất hiện naytháng 6/2020 để mua ô tô

Nhu cầu mua xe hiện nay không ngừng tăng, vì thế các ngân hàng cũng đưa ra nhiều ưu đãi đối với hình thức cho vay này để tăng tính cạnh tranh với nhau. Vậy lãi suất cho vay thấp nhất hiện nay đối với nhu cầu này như thế nào?

Ngân hàng cho vay

Lãi suất ưu đãi

3 tháng đầu 6 tháng đầu 12 tháng đầu 24 tháng đầu 36 tháng đầu
BIDV 8.0
VIETCOMBANK 8.4 9.1 9.5
TECHCOMBANK 8.29 8.79
VIB 8.6 9.6
LienVietPostbank 7.6 8.2 8.9
VPBank 8.49 9.49
EXIMBANK 9.0 10.0 11.0
Shinhan Bank 7.69 8.49 9.69
Hongleong 7.5 8.25

Dựa vào bảng trên anh/chị có thể dễ dàng nhận ra lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất 2019, 2020 đúng không nào?

Những ngân hàng nước ngoài như Shinhan Bank hay Hongleong đang chiếm ưu thế khi lãi suất mua xe của họ đang thấp nhất. Tuy nhiên, những ngân hàng này chỉ áp dụng cho những người đáp ứng đủ những tiêu chí như: thu nhập và nghề nghiệp ổn định, lịch sử tín dụng.

vay vốn ngân hàng nào lãi suất thấp nhất
Lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất khi mua xe

Ngoài ra, TECHCOMBANK hay ngân hàng Nhà nước – BIDV cũng có mức lãi suất vay thấp, đi kèm là nhiều ưu đãi khác mà anh/chị có thể tham khảo.

Nhóm ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất để mua nhà tháng 6/2020

Ngân hàng cho vay Lãi suất ưu đãi
3 tháng đầu 6 tháng đầu 12 tháng đầu 24 tháng đầu 36 tháng đầu
BIDV 8.0 9.0
VIETCOMBANK 8.1 8.7 9.2
TECHCOMBANK 8.29
VIB 8.7 10.6
TP Bank 6.9 10.5
VPBank 8.5 9.5
EXIMBANK 12
Shinhan Bank 6.9 7.7 8.8
Hongleong 7.75 8.25
PVCOMBANK 7.59 8.99
HSBC 7.99 7.99 8.49 9.49
UBO 9.99

Với nhu cầu mua nhà, lãi suất cho vay thấp nhất hiện nay đang thuộc về BIDV. Ngoài ra, nếu anh/chị muốn hỏi ngân hàng nào cho vay ngân hàng lãi suất thấp nhất đối với hình thức vay thế chấp sổ đỏ thì đó chính là Vietcombank, Techcombank hay Eximbank.

Đồng thời, khi nhắc đến những ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất của nước ngoài thì không thể bỏ qua UOB và Shinhan Bank. Tuy nhiên, đi kèm nó là những điều khoản vô cùng chặt chẽ.

Lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng

Vay ngân hàng nào lãi suất thấp nhất đối với hình thức tín chấp. anh/chị có thể tham khảo bảng lãi suất vay ngân hàng thấp nhất hiện nay của một số ngân hàng dưới đây:

 

Ngân hàng cho vay Lãi suất

6 tháng đầu

Lương tối thiểu Số tiền vay tối đa Thời hạn vay Thời hạn giải ngân Điều kiện đăng ký
HSBC 15.99% 6,000,000 500 triệu 60 tháng 48 giờ – Là công dân Việt Nam

– Từ 21-60 tuổi

– Thu nhập trên 8 triệu/tháng

– Thời gian làm việc trên 1 năm.

Standard Chartered 18%-21% 10,000,000 400 triệu đồng 12 – 60 tháng 2-4 ngày – Là công dân Việt Nam, sống tại HN và HCM, Bình Dương

– Từ 21-60 tuổi

– Thu nhập trên 8 triệu/tháng

– Thời gian làm việc tối thiểu 3 tháng, hoặc có hợp đồng 1 năm.

VP Bank 22%-28%/năm 4,000,000 500 triệu 12- 60 tháng Trong ngày – Là công dân Việt Nam 

– Từ 23-60 tuổi

– Thu nhập trên 5 triệu/tháng

CitiBank 18% 15,000,000 500 triệu 24,36,48 tháng 48 giờ – Là công dân Việt Nam sống tại HN và HCM

– Từ 21- 55 tuổi  (60 đối với nam) 

– Thu nhập trên 15 triệu/tháng

– Mở thẻ tín dụng linh hoạt của ngân hàng

ShinhanBank 19% 6,000,000 500 triệu 12- 36 tháng Trong ngày – Là công dân Việt Nam sống tại HN và HCM, Bình Dương

– Từ 22- 55 tuổi  (60 đối với nam) 

– Thu nhập trên 7.2 triệu/tháng

 

lãi suất cho vay thấp nhất hiện nay
Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay khi vay tín chấp

Lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng

Ngân hàng cho vay Lãi suất Hạn mức Thời hạn vay Thời hạn giải ngân Điều kiện đăng ký
Vietinbank 7%/năm 80% giá trị TSBĐ 7 năm Giải ngân ngay trong ngày – Là công dân Việt Nam, có địa chỉ thường trú gần với ngân hàng giao dịch– Độ tuổi từ 18-55 (có thể thay đổi tùy ngân hàng)

– Không có nợ xấu, không có tiền án tiền sự

– Có giấy chứng minh mục đích vay thế chấp

– Chuẩn bị giấy chứng minh khả năng trả nợ: thu nhập bản thân hàng tháng,…

– Giấy tờ tài sản đảm bảo.

VPBank 7,9%/năm 80% giá trị TSBĐ 10 năm Sau khi ký hợp đồng vay thế chấp
BIDV 6%/năm Linh hoạt 5 năm Từ 1 – 3 ngày.
Sacombank 6%/năm 100% nhu cầu Linh hoạt Ngay trong ngày
ABBank 6,9%/năm 90% nhu cầu 10 năm 3 ngày làm việc
MSB 6,99%/năm 5 tỷ 7 năm Ngay trong ngày
Vietcombank 7,5%/năm 90% giá trị TSBĐ Linh hoạt Từ 2 – 10 ngày.
Agribank 6-9%/năm 90% nhu cầu Linh hoạt Không quá 5 ngày với vay ngắn hạn. Và không quá 15 ngày đối với vay trung và dài hạn
MBBank 7,9%/năm 90% nhu cầu 15 năm Trong vòng 24h
Techcombank 7,49%/năm 70% giá trị TSBĐ 7 năm Từ 2-3 ngày

 

Như vậy đối với vay thế chấp dùng cho các hoạt động kinh doanh, thì BIDV và Sacombank đang là 2 ngân hàng có lãi suất vay thấp nhất, nằm ở mức 6%/năm. Tiếp theo là ABBank cùng MSB với lãi suất cao hơn một chút, ở mức 6.9%/năm.

4. Một số câu hỏi thường gặp khi vay vốn ngân hàng

Sau khi đã biết lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay? Thì đây cũng là những vấn đề mà khách hàng thường thắc mắc:

Nên vay ngân hàng theo kỳ hạn thế nào là hợp lý?

Thời hạn vay hay kỳ hạn vay là khoảng thời gian tính từ khi ngân hàng giải ngân cho khách hàng, đến khi khách hàng trả đủ cả gốc lẫn lãi vay cho ngân hàng theo thỏa thuận ban đầu.

Ngoài việc lựa chọn vay ngân hàng lãi suất thấp nhất thì vay với thời hạn như thế nào cũng là điều mà khách hàng quan tâm. Tuy rằng không có lời khuyên nào là phù hợp với tất cả khách hàng, nhưng nhìn chung:

  • Nếu thời gian vay ngắn: phương pháp này sẽ giúp rút ngắn thời gian vay tiền và số nợ sau mỗi lần trả. Tuy nhiên, khách hàng phải tính toán sau cho số tiền trả nợ không vượt quá 50% thu nhập, để tránh lâm vào tình trạng khó kiểm soát tài chính của anh/chị thân.
  • Nếu thời gian vay dài: điều này sẽ khiến số tiền mỗi lần trả ít lại, giảm bớt áp lực và gánh nặng cho bản thân.

Nợ quá thời hạn khi vay vốn ngân hàng thì nên làm gì?

Khi đến thời gian hạn vay mà khách hàng không thể trả được cả vốn lẫn lãi thì nên lưu ý những vấn đề sau:

  • Hãy đến trực tiếp ngân hàng và trao đổi với nhân viên phương pháp giải quyết tốt nhất
  • Nêu phương án giải quyết khoản nợ của anh/chị một cách cụ thể: tình hình thu nhập, cam kết trả nợ, thời gian,..
  • Cố gắng thuyết phục ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp hơn cho khoản nợ của mình
  • Nếu anh/chị quên kỳ hạn trả nợ thì phải nhanh chóng đến ngân hàng và trả tiền gốc lẫn tiền lãi sớm nhất
  • Nếu anh/chị không còn khả năng trả nợ hãy cùng ngân hàng tìm ra phương án hỗ trợ mình trong lúc này.
lãi suất vay ngân hàng thấp nhất
Những điều anh/chị nên làm nếu nợ quá hạn

Tiêu chí lựa chọn ngân hàng để vay vốn là gì?

Thông thường trước khi đi vay tiền, khách hàng thường đặt ra những câu hỏi như nên vay ngân hàng nào? hay ngân hàng nào cho vay lãi suất thấp để làm tiêu chí chọn ngân hàng.

Tuy nhiên, ngân hàng càng tốt, càng có mức vay vốn ngân hàng lãi suất thấp nhất thì đi kèm là những thủ tục vô cùng khắt khe mà anh/chị phải đáp ứng được.

Vì thế, khi chọn ngân hàng, anh/chị không nên chỉ tập trung vào vấn đề lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất mà cũng nên xem xét thử những yêu cầu của ngân hàng anh/chị có đáp ứng được hay không. Sau đó cân nhắc đến số tiền vay hay thời hạn vay.

Ngoài ra, anh/chị có thể tham khảo một số cách sau để tìm thấy ngân hàng phù hợp với mình như:

  • Tham khảo kinh nghiệm của anh chị em, hàng xóm đã vay trước đó
  • Gọi trực tiếp đến những ngân hàng nào có lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất mà anh/chị đã tìm hiểu được để nhân viên tư vấn trực tiếp. Để được nhận sự tư vấn chuyên nghiệp và nhiệt tình nhất, anh/chị có thể liên hệ đến Dòng Vốn để giải đáp những thắc mắc trong thời gian sớm nhất.

5. Ngân hàng đồng loạt hạ lãi suất cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi Covid-19

Hiện nay, với sự ảnh hưởng nặng nề của Covid-19 đến nền kinh tế, hầu hết các ngân hàng đều đưa ra các gói cứu trợ ưu đãi đối với các doanh nghiệp và khách hàng.

Theo đó, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất thấp hơn thông thường từ 1-2.5%.

Tuy nhiên, các gói hỗ trợ này chỉ áp dụng cho các doanh nghiệp, và các hộ sản xuất kinh doanh. Còn đối với khách hàng cá nhân, ngân hàng sẽ xem xét mục đích vay để đưa ra mức ưu đãi phù hợp.

lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất
Nhiều ngân hàng có gói ưu đãi vay cho doanh nghiệp hiện nay

Dù lãi suất cho vay ngân hàng thế nào thì hầu hết các ngân hàng sẽ có một số hạn chế nhất định đối với các trường hợp vay như hồ sơ có ghi nhận nợ xấu, tài sản thế chấp yếu (đất nằm trong khu quy hoạch, đất nằm gần nghĩa địa,…).

Các trường này bị hạn chế cho vay bởi khả năng thu hồi nợ là rất thấp.

Tuy nhiên anh/chị cũng không cần phải quá lo lắng vì Dòng Vốn sẽ giúp anh/chị giải quyết nhanh chóng với lãi suất ưu đãi nhất.

Là địa chỉ kết nối giữa ngân hàng và khách hàng, chúng tôi cam kết sẽ xử lý những hồ sơ nhanh chóng, cho dù là khó nhất, đảm bảo mang đến sự hài lòng tuyệt đối cho khách hàng.

Qua bài viết trên, hy vọng những thông tin mà Dòng Vốn chia sẻ đã giúp anh/chị trả lời được câu hỏi lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?

Nếu còn những thắc mắc nào về vấn đề này hay mong muốn được tư vấn thì anh/chị có thể liên hệ với chúng tôi thông qua website https://dongvon.com/ để nhận được câu trả lời sớm nhất.

Facebook | Twitter | Youtube | Linkedin
Dòng Vốn là Website về lĩnh vực tài chính được thành lập bởi các chuyên gia tài chính trong lĩnh vực Ngân Hàng. Chúng tôi hỗ trợ khách hàng các dịch vụ vay thế chấp nhanh tài sản (giải ngân trong ngày), đáo hạn ngân hàng lãi suất thấp. Dòng Vốn tự tin khẳng định có thể hỗ trợ thành công hơn 90% vấn đề mà khách hàng gặp phải. Điểm mạnh của chúng tôi là có thể xử lý nợ xấu cấp 5, tài sản đảm bảo cực thấp, không chứng minh được thu nhập, tài sản thế chấp của ba mẹ, người thân,..
G

08 7856 7856