vay 100 triệu trong 5 năm
12/12/2020

Vay 100 triệu trong 5 năm phải trả tiền gốc và lãi như thế nào?

Hiện nay, nhu cầu vay 100 triệu trong 5 năm ở nước ta khá lớn. Số lượng người đăng ký gói vay này không ngừng tăng qua mỗi năm. Chính vì vậy, những thông tin liên quan tới gói vay đặc biệt được quan tâm, nhất là thông tin về việc thanh toán tiền gốc và tiền lãi. 

vay 100 triệu trong 5 năm
Vay 100 triệu trong 5 năm tiền gốc và lãi tính như thế nào?

Nội dung bài viết

1. Lợi ích khi vay 100 triệu tại các ngân hàng

2. Các hình thức vay 100 triệu hiện nay

3. Lãi suất vay 100 triệu tại các ngân hàng hiện nay

4. Vay 100 triệu trong 5 năm thì lãi suất tính thế nào?

4.1 Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu

4.2 Tính theo lãi suất dư nợ gốc giảm dần

5. Điều kiện và thủ tục để vay 100 triệu trong 5 năm là gì?

6. Quy trình vay 100 triệu trả trong 5 năm

7. Những lưu ý khi vay 100 triệu trả trong 5 năm mà bạn nên biết

8. Tổng kết


1. Lợi ích khi vay 100 triệu tại các ngân hàng

Gói vay 100 triệu trong 5 năm tại các ngân hàng ngày càng thu hút nhiều người quan tâm hơn bởi nó thực sự mang tới những lợi ích thiết thực cho người vay. Khi vay theo gói vay này người vay có thể:

  • Nhận được khoản vay lên tới 100 triệu đồng để phục vụ cho các mục đích nhu mua xe, mua nhà, xây sửa nhà, kinh doanh hay mục đích tiêu dùng khác.
  • Mức lãi suất cho vay không quá cao, nếu so với vay tại các công ty tài chính khác thì lãi suất vay tại ngân hàng thấp hơn đáng kể.
  • Thời hạn cho vay kéo dài, có thể là 1 năm, 2 năm, 3 năm, 4 năm, 5 năm, thậm chí là lên tới 10 năm, 15 năm,…
  • Các điều kiện, thủ tục, hồ sơ, quy trình cho vay đơn giản, tạo điều kiện thuận lợi cho người vay.
  • Giải ngân vốn vay nhanh.

2. Các hình thức vay 100 triệu hiện nay

Hiện nay gói vay 100 triệu trả trong vòng 5 năm được các ngân hàng triển khai theo 2 hình thức, đó là:

Vay không cần thế chấp

Hay còn gọi là vay tín chấp. Nếu vay theo hình thức này anh/chị nếu là người làm công ăn lương có thể sử dụng bảng lương để vay. Tuy nhiên, muốn vay được 100 triệu thì mức lương của anh/chị phải đạt tối thiểu 10 triệu/tháng và chuyển khoản qua ngân hàng.

vay tín chấp 100 triệu trong 5 năm
Có thể vay tín chấp 100 triệu theo bảng lương

Hoặc nếu anh/chị là người làm ăn kinh doanh thì có thể dùng giấy phép đăng ký kinh doanh để vay tiền nhưng phải đảm bảo doanh nghiệp đã đi vào hoạt động tối thiểu 12 tháng trở lên. 

Thông thường, mức lãi suất vay 100 triệu trả góp trong 5 năm không thế chấp sẽ vào khoảng dưới 1.5%/tháng.

Vay thế chấp sổ đỏ

Hình thức vay 100 triệu thứ 2 là vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ. Cách vay này sẽ nâng cao tỷ lệ được xét duyệt hồ sơ thành công cao và nhanh hơn so với vay tín chấp. Hơn nữa, mức lãi suất cho vay theo hình thức thế chấp sổ đỏ thường cũng thấp hơn.

Tuy nhiên, trên thực tế, khi vay những khoản vay từ 100 – 500 triệu tại ngân hàng thủ tục vẫn còn tương đối rắc rối, phức tạp và giải ngân khó khăn. Đặc biệt, với những ai ít khi vay vốn ngân hàng thường khá vất vả trong việc chuẩn bị hồ sơ vay. 

Vì vậy, nếu anh/chị có nhu cầu vay số vốn lớn có thể liên hệ với Dòng Vốn để được các chuyên gia tài chính hỗ trợ, giúp tăng tỷ lệ vay thành công và rút ngắn thời gian giải ngân. Đặc biệt, thời gian tất toán khoản vay có thể kéo dài hơn, lên tới 20 năm.

vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu trong 5 năm
Có thể sử dụng sổ đỏ để vay thế chấp 100 triệu

Tuy nhiên Dòng Vốn chỉ hỗ trợ khoản vay từ 500 triệu. Do đó anh/chị cân nhắc lại khoản vay của mình để đôi bên có thể hợp tác được tốt nhất.

Anh/chị có thể tham khảo thêm các bài viết liên quan

3. Lãi suất vay 100 triệu tại các ngân hàng hiện nay

Vay 100 triệu lãi suất bao nhiêu? Theo tìm hiểu của chúng tôi thì hiện nay, các ngân hàng đang áp dụng mức lãi suất vay 100 triệu cho hình thức thế chấp sổ đỏ là từ 8 – 10%/năm. Sau khi hết thời gian ưu đãi khoản vay thì lãi suất vay sẽ được thả nổi từ 12 – 15%/năm. 

Cụ thể, dưới đây là mức lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng mà anh/chị có thể tham khảo:

Ngân hàng Lãi suất (năm) Thời hạn
Agribank  6 – 9% 20 năm
BIDV 7.1% 20 năm
Vietcombank  7.5% 15 năm
MBBank  7.7% 15 năm

Khi vay tiền anh/chị nên quan tâm tới mức độ uy tín cũng như tình hình biến đổi lãi suất tại các ngân hàng. Phần lớn lãi suất các ngân hàng sẽ không cố định mà thay đổi theo từng giai đoạn vay.

Các ngân hàng sẽ đưa ra thông báo về việc điều chỉnh tăng/giảm lãi suất. Nhưng thường sự biến động lãi suất tại những ngân hàng lớn như Agribank, BIDV, Vietcombank hay Vietinbank không đáng kể.

Để biết cụ thể hơn về lãi suất của các ngân hàng, anh/chị hãy xem ngay các bài viết của Dòng Vốn

4. Vay 100 triệu trong 5 năm thì lãi suất tính thế nào?

Cách tính lãi suất gói vay 100 triệu trả góp trong 5 năm như thế nào cũng là điều mà rất nhiều người đang quan tâm. Hiện nay, các ngân hàng đang áp dụng 2 cách tính lãi suất như sau:

4.1 Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu

  • Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng
  • Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất
  • Tiền gốc trả ngân hàng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay
lãi suất vay 100 triệu trong 5 năm
Cần hiểu rõ về các hình thức tính lãi suất ngân hàng

Để giúp anh/chị hiểu rõ hơn về cách tính lãi suất theo mức cố định ban đầu chúng tôi xin lấy một ví dụ cụ thể như sau:

Ví dụ: Anh A vay 100 triệu trong vòng 5 năm tại ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Agribank. Mức lãi suất vay là 12%/năm, tức 1%/tháng. Do đó:

  • Số tiền lãi anh A phải trả hàng tháng = 1% x 100.000.000 = 1.000.000 VNĐ
  • Số tiền gốc của anh A = 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 VNĐ
  • Tổng tiền gốc + Tiền lãi = 1.000.000 + 1.667.000 = 2.667.000 VNĐ

4.2 Tính theo lãi suất dư nợ gốc giảm dần

Nếu vay 100 triệu để trả trong 5 năm theo cách tính lãi suất dư nợ gốc giảm dần thì số tiền mà anh/chị phải trả sẽ phụ thuộc vào nợ gốc hiện tại của khoản vay. 

Ví dụ: Với khoản vay 100 triệu đồng, kéo dài 5 năm, mức lãi suất áp dụng là 1%/tháng thì:

Số tiền phải trả tháng đầu tiên là:

  • Tiền lãi = 1% x 100.000.000 = 1.000.000 VNĐ
  • Tiền gốc = 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 VNĐ
  • Tổng tiền gốc + Tiền lãi = 1.000.000 + 1.667.000 = 2.667.000 VNĐ

Tới tháng thứ 2, số tiền phải trả là: 

  • Tiền lãi = (100.000.000 – 1.667.000) × 1% = 991.665 VNĐ
  • Tiền gốc = 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 VNĐ
  • Tổng lãi + gốc = 991.665 + 1.667.000 = 2.658.665 VNĐ

Như vậy, ở tháng thứ 2, anh/chị đã giảm được ~10.000 VNĐ số tiền phải trả so với tháng thứ nhất. Tương tự, ở các tháng kế tiếp, số tiền phải trả sẽ tiếp tục giảm sâu hơn dựa theo số gốc đã được trả giảm dần tới khi kết thúc kỳ hạn thanh toán. 

Tùy thuộc mỗi người sẽ có lựa chọn riêng nên vay theo hình thức tính lãi suất nào. Tuy nhiên, chúng tôi xin đưa ra lời khuyên nên vay theo hình thức tính trên dư nợ gốc giảm dần. 

Cách tính lãi suất vay cho các khoản vay trong 1 năm, 2 năm, 3 năm,… cũng có thể áp dụng công thức trên.

Lưu ý: Trường hợp vay với thời hạn lâu dài, số tiền phải trả hàng tháng thấp nhưng tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời hạn vay sẽ cao.

Một số chủ đề liên quan có thể anh/chị đang quan tâm:

5. Điều kiện và thủ tục để vay 100 triệu trong 5 năm là gì?

Để có thể vay được 100 triệu trong vòng 5 năm thì anh/chị cần phải đáp ứng được một số yêu cầu cơ bản sau đây:

Điều kiện vay tiền

  • Là công dân Việt Nam, đang ở độ tuổi từ 2 2- 65.
  • Có hộ khẩu/KT3 ở khu vực có nhà, đất thế chấp.
  • Có tài sản bảo đảm là sổ đỏ, sổ hồng,… hợp pháp, được ngân hàng thẩm định giá trị trên 150 triệu đồng.
  • Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng.
  • Không thuộc đối tượng nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.
điều kiện vay 100 triệu trong 5 năm
Phải có sổ hộ khẩu, CMND nếu muốn vay 100 triệu trả góp trong 5 năm tại ngân hàng

Thủ tục cần chuẩn bị

Nếu đã đáp ứng được các yêu cầu vay 100 triệu trong vòng 5 năm thì tiếp theo anh/chị cần chuẩn bị một số thủ tục sau:

  • Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
  • Hộ khẩu/KT3, CMND/hộ chiếu.
  • Giấy tờ liên quan tới tài sản thế chấp: Sổ đỏ, sổ hồng,…
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập để ngân hàng thấy anh/chị có khả năng thanh toán khoản nợ.
  • Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản bảo đảm hợp pháp.
  • Các giấy tờ khác nếu được yêu cầu.

6. Quy trình vay 100 triệu trả trong 5 năm

Các ngân hàng hiện đang tiến hành cho vay 100 triệu trong vòng 5 năm theo quy trình 6 bước sau:

    • Bước 1: Người vay lựa chọn ngân hàng muốn đăng ký vay.
    • Bước 2: Người vay liên hệ với ngân hàng để được nhân viên ngân hàng tư vấn chuẩn bị hồ sơ và nhận hồ sơ.
    • Bước 3: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn và nhập thông tin lên hệ thống.
    • Bước 4: Chờ bộ phận thẩm định liên hệ lại để xác nhận thông tin, thẩm định, tham chiếu cụ thể với khách hàng về tài sản, công việc, nguồn thu, gia đình, mục đích vay,…
    • Bước 5: Trường hợp hồ sơ vay đáp ứng yêu cầu sẽ được duyệt vay, công chứng, giao dịch tài sản bảo đảm.
    • Bước 6: Người vay và ngân hàng kí hợp đồng vay, nhận giải ngân.
quy trình vay 100 triệu trong 5 năm
Nhận giải ngân vốn vay từ ngân hàng

7. Những lưu ý khi vay 100 triệu trả trong 5 năm mà bạn nên biết

Khi có nhu cầu vay 100 triệu trong vòng 5 năm có một số điều mà anh/chị cần phải biết, đó là: 

  • Tìm hiểu kỹ về các quy định cho vay thế chấp đối với gói vay 100 triệu trả góp trong 5 năm của ngân hàng xem có phù hợp với điều kiện của bản thân không.
  • Nên lựa chọn gói vay và ngân hàng cho vay phù hợp với nhu cầu, điều kiện và tài sản bảo đảm của chính mình.
  • Cần chắc chắn bản thân có đủ khả năng tài chính để thanh toán khoản vay đúng hạn.
  • Trước khi vay cần phải tìm hiểu các thông tin về mức lãi suất trước và sau ưu đãi, biên độ dao động lãi suất, cách tính lãi suất cho vay mà ngân hàng đang áp dụng (tính theo dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần) để có thể đưa ra quyết định chính xác.
  • Tìm hiểu thêm những khoản chi phí có thể phát sinh trong quá trình vay, ví dụ như phí phạt trả trước hạn, phí phạt trả quá hạn, phí phạt trả chậm,…

8. Tổng kết

Trên đây là những thông tin quan trọng về gói vay 100 triệu trong 5 năm mà chúng tôi muốn chia sẻ với các bạn. Nếu còn bất cứ thắc mắc nào hay cần được hỗ trợ đăng ký vay ngân hàng hãy liên hệ ngay với chúng tôi. 

Đội ngũ chuyên gia tài chính của Dòng Vốn sẽ tư vấn và hỗ trợ anh/chị chuẩn bị hồ sơ, thủ tục để vay ngân hàng thành công, nhận giải ngân nhanh chóng với số vốn vay lớn, lãi suất ưu đãi, thời hạn vay lâu dài.

Đối với các trường hợp hồ sơ khó, tài sản thế chấp yếu Dòng Vốn cũng có thể đưa ra những phương án giải quyết phù hợp.

  • Địa chỉ: 69/33 đường Nguyễn Gia Trí (đường D2), Phường 25, Quận Bình Thạnh, TP. HCM
  • SĐT: 08 7856 7856
  • Website: https://dongvon.com/

 

Facebook | Twitter | Youtube | Linkedin
Dòng Vốn là Website về lĩnh vực tài chính được thành lập bởi các chuyên gia tài chính trong lĩnh vực Ngân Hàng. Chúng tôi hỗ trợ khách hàng các dịch vụ vay thế chấp nhanh tài sản (giải ngân trong ngày), đáo hạn ngân hàng lãi suất thấp. Dòng Vốn tự tin khẳng định có thể hỗ trợ thành công hơn 90% vấn đề mà khách hàng gặp phải. Điểm mạnh của chúng tôi là có thể xử lý nợ xấu cấp 5, tài sản đảm bảo cực thấp, không chứng minh được thu nhập, tài sản thế chấp của ba mẹ, người thân,..
G

08 7856 7856

hotline
hotline
zalo Chat với chúng tôi qua Zalo
facebook Facebook Messenger
Bản đồ Bản đồ