vay thế chấp ô tô cũ
20/10/2020

Thủ tục, điều kiện thế chấp giấy tờ xe vay ngân hàng

Vay thế chấp ô tô cũ là một hình thức vay được rất nhiều khách hàng lựa chọn bởi ô tô là tài sản lớn, có giá trị. Đặc biệt, tài sản này còn đang được hầu hết các ngân hàng chấp nhận làm tài sản thế chấp vay vốn. Để hiểu rõ hơn về dịch vụ này hãy cùng chúng tôi tìm hiểu ngay sau đây!

vay thế chấp ô tô cũ
Tìm hiểu dịch vụ vay thế chấp ô tô

1. Về vay thế chấp ô tô cũ

1.1. Giới thiệu

Bên cạnh nhà ở, sổ tiết kiệm, sổ lượng hay các công trình gắn liền với đất,… thì ô tô cũng là một tài sản nằm trong danh sách các tài sản có thể thấp chấp tại ngân hàng. Mặc dù so với những hình thức thế chấp tài sản khác, thế chấp ô tô có vẻ không được phổ biến bằng nhưng cũng nhận được sự quan tâm của không ít khách hàng.

Đã có rất nhiều ngân hàng nước cũng như tư nhân cung cấp dịch vụ vay thế chấp ô tô để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng, ví dụ như VPBank, Vietcombank,…

Dựa vào giá trị ô tô khách hàng thế chấp, ngân hàng sẽ tiến hành định giá và quyết định hạn mức tiền vay. Với hình thức vay này khách hàng cũng phải có trách nhiệm trả cả lãi và gốc cho ngân hàng. Thời gian xét duyệt và giải ngân vốn vay thế chấp xe ô tô cho ngân hàng từ 3 – 7 ngày.

1.2. Lợi ích khi vay thế chấp ô tô

Vay thế chấp xe ô tô khách hàng sẽ nhận được khá nhiều lợi ích, ví dụ như:

  • Thủ tục và hồ sơ cho vay đơn giản, xét duyệt nhanh chóng
  • Mức định giá vay cao hơn so với các hình thức khác
  • Lãi suất vay tốt, thời gian hợp lý, không lệ thuộc ngân hàng
  • Không phải trải qua trung gian, môi giới, đảm bảo an toàn
the chap giay to xe vay ngan hang
Vay thế chấp xe ô tô cũ giải ngân ngay trong ngày

2. Điều kiện để vay thế chấp ô tô đã qua sử dụng

Muốn vay thế chấp ô tô cũ khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

  • Là công dân có quốc tịch Việt Nam
  • Độ tuổi từ 18 – 75
  • Sở hữu ô tô thuộc khu vực có ngân hàng muốn vay thế chấp
  • Có mức thu nhập hàng tháng ổn định, đảm bảo có khả năng trả nợ. Một số trường hợp vay ít, dưới 50% giá trị xe thì không cần chứng minh thu nhập
  • Tài sản thế chấp, tức xe ô tô phải thuộc quyền sử dụng của khách hàng và không được quá 4 – 7 năm tính từ thời điểm xuất xưởng

Nếu Anh/Chị có ô tô cũ cần được thế chấp, nhưng lại gặp phải rắc rối trong quá trình thẩm định điều kiện vay thế chấp ngân hàng có thể liên hệ với Dòng Vốn. Qua nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, Dòng Vốn sẽ tư vấn hỗ trợ Anh/Chị nhiệt tình nhất.

3. Thủ tục vay thế chấp xe ô tô

Để được xét duyệt cho vay thế chấp giấy tờ xe cho ngân hàng anh/chị cần chuẩn bị các thủ tục, giấy tờ sau:

  • CMND, thẻ căn cước hoặc hộ chiếu
  • Sổ hộ khẩu
  • Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
  • Hợp đồng lao động hoặc Giấy phép kinh doanh
  • Sao kê bảng lương của ngân hàng hoặc giấy xác nhận lượng hoặc sổ sách kinh doanh
  • Giấy chứng nhận quyền sở hữu xe ô tô
  • Một số giấy tờ khác nếu được yêu cầu

Anh/chị có thể liên hệ với Dòng Vốn để được chuyên viên tài chính tư vấn rõ hơn về thủ tục, điều kiện vay thế chấp ô tô.

4. Quy trình vay thế chấp xe ô tô cũ tại ngân hàng

Hầu hết các ngân hàng đều đang áp dụng quy trình cho vay thế chấp ô tô cũ theo quy trình sau:

  • Bước 1: Nhân viên ngân hàng tư vấn hồ sơ vay thế chấp cho khách hàng và tiếp nhận hồ sơ
  • Bước 2: Nhân viên nhập liệu thông tin hồ sơ lên hệ thống
  • Bước 3: Nhân viên thẩm định hồ sơ liên hệ khách hàng để tham chiếu, kiểm tra thông tin
  • Bước 4: Ngân hàng xét duyệt yêu cầu vay vốn
  • Bước 5: Giao dịch tài sản và thực hiện công chứng
  • Bước 6: Ký hợp đồng vay thế chấp xe ô tô cho ngân hàng
  • Bước 7: Giải ngân vốn vay

Tại Dòng Vốn đơn giản hơn khi bạn chỉ cần 3 bước là:

  • Liên hệ Dòng Vốn tại website DongVon.com
  • Chuyên viên Dòng Vốn sẽ tư vấn về tình trạng, khoản vay và chuẩn bị giấy tờ
  • Nhận tiền khoản vay từ 2-3 ngày làm việc
vay thế chấp ô tô
Quy trình cho vay thế chấp giấy tờ xe tại ngân hàng chuyên nghiệp

5. Hạn mức và lãi suất vay thế chấp ô tô cũ bạn cần biết

Hạn mức vay tiền sẽ phụ thuộc vào giá trị của tài sản vay dựa theo giá thị trường tại thời điểm thẩm định giá. Thông thường, các ngân hàng sẽ xét duyệt mức vay vào khoảng 50 – 75% giá trị xe sau khi thẩm định.

Mặt khác, hạn mức cho vay còn có thể phụ thuộc vào một số yếu tố khác như: Thu nhập của khách hàng, khả năng tài chính,…

Mức lãi suất vay thế chấp ô tô cũ cho ngân hàng thường dao động trong khoảng 7 – 8%/năm trong vòng 12 tháng đầu tiên. Các năm tiếp theo mức lãi suất có thể điều chỉnh lại. Thời gian vay tối đa có thể lên tới 7 năm.

6. Yếu tố ảnh hưởng đến định giá xe ô tô

Về cơ bản có 2 yếu tố ảnh hưởng tới định giá xe ô tô, đó là:

– Yếu tố hữu hình: Tức là màu xe, đời xe, nội thất xe, số km đã đi, thời gian bảo hành, bảo dưỡng xe,…

– Yếu tố vô hình: Một số yếu tố vô hình sau sẽ làm tăng độ tin tưởng của ngân hàng với người vay và giúp nâng hạn mức giải ngân vốn vay:

  • Biển số xe: Biển số xe càng đẹp thì càng dễ được định giá cao
  • Tính thanh khoản: Xe càng HOT, được yêu thích và dễ thanh lý lại càng được ưu tiên
  • Chính sách: Do ô tô là mặt hàng phải chịu mức thuế tiêu thụ đặc biệt khá cao nên chính sách quy định về xe ô tô ở thời điểm định giá cũng có thể ảnh hưởng tới giá trị xe
thế chấp xe ô tô cho ngân hàng
Khi vay thế chấp xe ô tô cần định giá xe

7. Các phương pháp định giá tài sản của ngân hàng

Hiện nay, các ngân hàng định giá tài sản là xe ô tô mang đi thế chấp dựa vào 2 phương pháp sau:

7.1. Khấu hao

Khấu hao xe ô tô tức là tính xem xe đã được sử dụng trong bao lâu và ở thời điểm hiện tại nó còn bao nhiêu giá trị so với thời điểm ban đầu. Để tính khấu hao xe các nhân viên thẩm định sẽ xem xét:

  • Mức giá mua xe ban đầu
  • Xe đã được sử dụng bao nhiêu
  • Xe đã chạy bao nhiêu km
  • Xe thuộc thương hiệu nào, là xe nằm trong nhóm giữ giá (Honda, Toyota), nhóm trung bình (Mazda, Isuzu, KIA,…) hay là nhóm giảm dần (Audi, Lexus, BMW,..). Nói chung, dòng xe cao cấp sẽ có mức trượt giá cao
  • Tình trạng xe hiện tại như thế nào? Ngoại nội thất xe, mức độ xước xát, tình trạng động cơ xe,…
cho vay thế chấp giấy tờ xe
Thế chấp xe ô tô Honda rất được giá

7.2. So sánh giá thị trường

Phương thức định giá xe ô tô thế chấp thứ 2 là so sánh giá thị trường. Nếu xe ô tô mang thế chấp thuộc dòng phổ biến, có tính thanh khoản cao, hoạt động mua bán loại xe đó trên thị trường sôi động thì mức định giá tốt.

Để có thể đưa ra định giá xe chính xác nhất thì các chuyên viên định giá sẽ phải tìm kiếm chi tiết thông tin về dòng xe, thông số xe, từ đó xác định mức giá của xe. Mức giá xe trên thị trường được chọn là mức giá trung bình của các mẫu xe có cùng thông số đang được rao bán.

Sau khi tính được hạn mức vay thì chuyên viên định giá xe sẽ tính toán hạn mức giá trị của xe ở thời điểm định giá hiện tại, thường vào khoảng 75 – 80%.

Nếu gặp phải trường hợp giá xe chênh lệch nhiều so với thị trường chợ ô tô cũ gây khó khăn trong việc định giá chính xác thì các chuyên viên định giá sẽ tính theo phương pháp khấu hao.

8. Mẹo nâng hạn mức vay khi thế chấp ô tô

Bất cứ khách hàng nào khi vay thế chấp ô tô cũ cũng đều muốn nâng hạn mức vay lên cao. Và để làm được điều này cần:

  • Hồ sơ: Chuẩn bị hồ sơ cho vay thế chấp giấy tờ xe đầy đủ, đảm bảo đáp ứng quy định tiêu chuẩn. Hồ sơ phải có đầy đủ thông tin pháp lý xe và thông tin bảo dưỡng định kỳ
  • Tân trang xe: Để có thể được định giá tốt thì trước khi mang xe ô tô đi thế chấp anh/chị nên “mông má” lại xe, ví dụ như bảo dưỡng động cơ, sơn lại các vết xây xước, bọc lại nội thất xe,…
  • Nếu có nâng cấp, bảo dưỡng xe trong thời gian trước đó cần trình bày chi tiết với chuyên viên thẩm định xe
  • Trường hợp xe của anh/chị thuộc loại dễ thanh lý thì hãy chứng minh cho chuyên viên thẩm định thấy thông qua các tin rao bán xe cùng loại tại các chợ xe ô tô cũ
vay mua oto lai suat thap
Nên tân trang, bảo dưỡng ô tô cũ trước khi thế chấp

9. Các lưu ý khi vay thế chấp ô tô cũ tại ngân hàng

Khách hàng cần lưu ý tới một số vấn đề sau khi vay thế chấp ô tô để có sự chủ động cũng như tránh các tình huống phát sinh:

  • CMND có hiệu lực 15 năm tính từ ngày cấp
  • Trường hợp vay thế chấp xe ô tô tại ngân hàng nhưng không có HKTT cùng tỉnh/thành phố với ngân hàng có địa điểm kinh doanh thì chỉ cần cung cấp sổ KT3
  • Thời hạn thế chấp xe không quá 7 năm, tính từ thời điểm đăng ký lần đầu tiên
  • Nếu đã kết hôn, cả vợ và chồng đều phải ký tên vay thế chấp
  • Người đứng ra bảo lãnh hoặc đồng vay bắt buộc phải có quan hệ thân thiết với người đứng ra vay như: Bố, mẹ, con ruột, anh, chị, em
  • Ngân hàng cho phép có tối đa 2 người đồng vay (gồm cả vợ/chồng của người đồng vay)
  • Có thể có tối đa 2 người bảo lãnh trả nợ (gồm cả vợ/chồng người bảo lãnh trả nợ)
  • Người sở hữu xe ô tô thế chấp hoặc vợ/chồng của người sở hữu ô tô thế chấp phải đáp ứng điều kiện CIC
  • Khi chứng minh thu nhập bằng cách lấy nguồn thu từ hộ kinh doanh thì yêu cầu hộ kinh doanh phải chứng minh đã hoạt động được 12 tháng trở lên và chủ hộ kinh doanh tại thời điểm nộp hồ sơ phải đủ 25 tuổi

Trên đây là một số thông tin về dịch vụ vay thế chấp xe ô tô cho ngân hàng. Nếu anh/chị còn bất cứ thắc mắc gì cần được tư vấn liên quan tới dịch vụ này có thể truy cập website Dongvon.vn hoặc liên hệ với Dòng Vốn để được giải đáp.

Ngoài ra, Dòng Vốn cũng đang cung cấp dịch vụ cho vay thế chấp ô tô, nhà đất với nhiều ưu điểm vượt trội:

  • Có khả năng xử lý các hồ sơ khó
  • Chứng minh thu nhập đơn giản
  • Hỗ trợ cho vay các trường hợp có tài sản yếu (đất đai nằm ở khu vực xa thành phố, gần nghĩa địa, khu quy hoạch,…)
  • Hỗ trợ vay cho trường hợp nợ xấu
  • Mức lãi suất cho vay ưu đãi

Dòng Vốn với đội ngũ chuyên viên tài chính giàu kinh nghiệm và am hiểu chuyên môn sẽ hỗ trợ các anh / chị giải quyết khó khăn trong việc làm hồ sơ, thủ tục và cho vay thế chấp giấy tờ xe tại ngân hàng.

Vì vậy, nếu có nhu cầu vay thế chấp ô tô cũ đừng ngại ngần mà hãy liên hệ ngay với Dòng Vốn qua website dongvon.vn để được sử dụng dịch vụ uy tín, chất lượng!

Facebook | Twitter | Youtube | Linkedin
Dòng Vốn là Website về lĩnh vực tài chính được thành lập bởi các chuyên gia tài chính trong lĩnh vực Ngân Hàng. Chúng tôi hỗ trợ khách hàng các dịch vụ vay thế chấp nhanh tài sản (giải ngân trong ngày), đáo hạn ngân hàng lãi suất thấp. Dòng Vốn tự tin khẳng định có thể hỗ trợ thành công hơn 90% vấn đề mà khách hàng gặp phải. Điểm mạnh của chúng tôi là có thể xử lý nợ xấu cấp 5, tài sản đảm bảo cực thấp, không chứng minh được thu nhập, tài sản thế chấp của ba mẹ, người thân,..
G

08 7856 7856