vay thế chấp sổ đỏ
13/10/2020

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng: thủ tục, quy định và lãi suất

Làm thế nào để có thể vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng? Thủ tục, quy định và lãi suất của quá trình vay này ra sao? Nếu anh/ chị còn đang băn khoăn, chưa hiểu rõ về vấn đề này có thể cùng Dòng Vốn tìm hiểu kỹ hơn qua những thông tin được tổng hợp ở bài viết dưới đây.

vay thế chấp sổ đỏ
Ảnh đại diện

1/ Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Thế chấp là một loại hình không còn quá xa lạ trong cuộc sống ngày nay. Trong đó người vay sẽ sử dụng một loại tài sản làm thế chấp để vay một số tiền mà giá trị của nó không vượt quá giá trị của tài sản.

Vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ ở đây sẽ dùng sổ đỏ làm tài sản đảm bảo chung cho khoản vay. Điều này đồng nghĩa với việc, trong suốt quá trình vay vốn, sổ đỏ của anh/ chị sẽ bị giữ tại ngân hàng. Anh/Chị vẫn có quyền sở hữu nhưng sẽ không có quyền sử dụng nó trong suốt thời gian này.

vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất
Thế chấp là một loại hình không còn quá xa lạ trong cuộc sống ngày nay

Trong trường hợp đến hạn tất toán mà người vay tiền cầm cố sổ đỏ không có khả năng thanh toán cả gốc lẫn lãi cho khoản vay của mình, tài sản thế chấp sẽ được ngân hàng xử lý để thu hồi nợ.

Trên thực tế để bảo đảm bảo lợi ích cho mình, các khoản vay mà ngân hàng phê duyệt thường có giá trị nhỏ hơn so với giá trị thật của tài sản, chị chiếm khoảng 75-80% (vẫn có một số trường hợp ngoại lệ nhưng không nhiều).

2/ Lợi ích của vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ

Mặc dù khoản vay thế chấp thường có giá trị nhỏ hơn giá trị thực của tài sản, vậy tại sao vẫn có nhiều người vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng như vậy? Nguyên nhân là bởi hình thức này mang đến một số lợi ích như:

  • Thủ tục vay tiền bằng sổ đỏ rất nhanh chóng. Anh/Chị chỉ cần chuẩn bị một số loại giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng là đã có thể tiến hành làm hồ sơ vay vốn ngân hàng rồi. Một số giấy tờ có thể kể đến như: chứng minh thư, đơn xin vay vốn, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, nhà ở, giấy chứng minh mục đích sử dụng vốn…
  • Số tiền vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ có thể lên đến 80% giá trị thẩm định của tài sản. Đây là mức sàn chung mà nhiều ngân hàng đang áp dụng cho vay.
  • Thời gian vay vốn ngân hàng có thế chấp sổ đỏ khá linh hoạt: Có nhiều ngân hàng đang áp dụng thời gian cho vay từ 10 -25 năm. Bên cạnh đó còn có rất nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn mà Anh/Chị có thể nhận được khi thực hiện các khoản vay của mình.

3/ Điều kiện, thủ tục vay thế chấp sổ đỏ

Dù là hình thức vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ hay có sự bảo đảm của người khác thì người vay vốn vẫn cần phải đáp ứng đủ các điều kiện và thực hiện những thủ tục vay thế chấp sổ đỏ sau:

Điều kiện vay tiền thế chấp sổ đỏ

  • Là cá nhân, hộ gia đình, hoặc Việt Kiều có quốc tịch Việt Nam, có đầy đủ năng lực về pháp lý (đủ 18 tuổi trở lên và không quá 75 tuổi).
  • Người thực hiện vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ phải có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú dài hạn tại nơi đang thực hiện vay vốn.
  • Có thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ cho các khoản vay của mình.
  • Tài sản thế chấp cần phải đáp ứng điều kiện thuộc quyền sở hữu của người vay hoặc nhận được sự bảo đảm bởi người sở hữu (người thứ 3 sở hữu sổ đỏ dùng để vay thế chấp).

Nếu Anh/Chị gặp khó khăn trong về điều kiện vay tiền thế chấp sổ đỏ hãng liên hệ với Dòng Vốn. Những Chuyên viên tư vấn giàu kinh nghiệm tại Dòng Vốn sẽ giải đáp một cách nhanh chóng, kịp thời và hỗ trợ nhiệt tình nhất.

vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Điều kiện vay tiền ngân hàng thế chấp sổ đỏ

Thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ cần chuẩn bị

Để có thể thực hiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng, anh/ chị cần phải chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:

  • Giấy CMND, hộ khẩu của người vay. Trong trường hợp đã kết hôn cần phải chuẩn bị cả giấy tờ vay vốn của vợ/ chồng.
  • anh/ chị sao đăng ký kết hôn (trong trường hợp đã kết hôn), giấy chứng nhận độc thân (trường hợp chưa kết hôn).
  • Một số văn bản, giấy tờ liên quan đến mục đích vay vốn như: giấy phép xây dựng, hợp đồng mua anh/ chị nhà…
  • Một số loại giấy tờ liên quan đến việc chứng minh khả năng tài chính (năng lực trả nợ của người vay). Một số có thể kể đến như: hợp đồng lao động, quyết định lương, quyết định bổ nhiệm, giấy phép đăng ký kinh doanh, hợp đồng cho thuê nhà…
  • Bên cạnh đó người vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ còn phải chứng minh quyền sở hữu hợp pháp của mình đối với tài sản đang được sử dụng để bảo đảm như: đăng ký xe, sổ đỏ, giấy tờ nhà đất…

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại Ngân hàng sẽ trở nên dễ dàng hơn với Dòng Vốn – nơi có nhiều kinh nghiệm trong việc xử lý hồ sơ, hoàn thiện thủ tục vay. Để biết thêm thông tin chi tiết, Anh/Chị hãy liên hệ ngay với Dòng Vốn nhé!

4/ Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng hiện nay như thế nào? Tuỳ từng ngân hàng khác nhau mà có mức lãi suất áp dụng khác nhau. Mức tối thiểu đang được áp dụng rơi vào khoảng 7,8%/ năm (có giảm dần). Mức tối đa đang dao động trong khoảng 10,5%/ năm (giảm dần).

lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng hiện nay như thế nào?

Tuỳ thuộc vào mục đích thế chấp sổ đỏ vay tiền ngân hàng mà lãi suất áp dụng cho từng khoản vay cũng có sự khác biệt. Trong đó:

  • Vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ để kinh doanh rơi vào khoảng: 8 – 9%/năm.
  • Thế chấp nhà vay tiền ngân hàng mua ô tô lãi suất vào khoảng: 7,55/năm.
  • Vay mua, sửa nhà hoặc mua đất rơi vào khoảng 8%/năm.
  • Thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng để mua nhà dự án có mức lãi suất vào khoảng 6,5 – 10,5%/năm.
  • Vay ngân hàng bằng sổ đỏ cho mục đích tiêu dùng có mức lãi suất: 8-11%/năm.
  • Vay vốn thế chấp sổ đỏ ô tô cũ rơi vào khoảng: 9%/năm.
  • Vay đáo hạn các ngân hàng khác nhau lãi suất cũng khác nhau, vào khoảng 9% năm.

Lưu ý: Mức lãi suất không cố định cho tất cả các ngân hàng mà chỉ mang tính chất tham khảo.

5/ Quy trình ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ

Thủ tục vay ngân hàng bằng sổ đỏ sẽ được tiến hành ngay sau khi nhận đủ hồ sơ của người vay. Mỗi một ngân hàng sẽ có một quy trình thẩm định và phê duyệt riêng cho hồ sơ vay thế chấp bằng sổ đỏ. Thời gian vay hoặc điều kiện thẩm định và phê duyệt cũng theo đó mà có sự khác biệt.

vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ sẽ được tiến hành ngay sau khi nhận đủ hồ sơ của người vay

Tuy nhiên, quy trình thủ tục vay thế chấp sổ đỏ chung sẽ bao gồm các bước sau:

Bước 1: Định giá tài sản để phê duyệt khoản vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ.

Thường thì sẽ có một đội ngũ chuyên viên đến tận địa chỉ nhà, đất để xác định giá trị của tài sản. Việc định giá này sẽ được thực hiện bởi nội bộ ngân hàng hoặc một bên thẩm định thứ 3 có nghiệp vụ chuyên môn. Công ty định giá thường sẽ do ngân hàng chỉ định.

Bước 2: Thực hiện thủ tục vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ và ký hợp đồng

Sau khi hai bên đã thoả thuận xong các hạn mức vay, lãi suất và thời hạn vay dựa trên giá trị của tài sản thế chấp… Khách hàng sẽ được yêu cầu ký kết vào hợp đồng vay vốn. Điều này để đảm bảo quyền và nghĩa vụ của các bên trong việc thực hiện hợp đồng. Việc ký kết sẽ được thực hiện dưới sự chứng nhận của công chứng viên.

Bước 3: Tiến hành đăng ký giao dịch đảm bảo cho hợp đồng vay thế chấp sổ đỏ.

Để đảm bảo hợp đồng vay thế chấp được sự công nhận và bảo vệ của pháp luật, sau khi ký kết xong, hợp đồng cần phải mang đi công chứng. Ngân hàng đăng ký với cơ quan có thẩm quyền (văn phòng đăng ký đất đai quận, hoặc sở tài nguyên và môi trường) về hợp đồng thế chấp giữa ngân hàng với người có quyền sở hữu đất. Điều này sẽ giúp đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng nếu có rủi ro phát sinh do người vay không có khả năng thanh toán các khoản nợ còn lại cho ngân hàng.

Lưu ý: Thời gian đăng ký có hiệu lực từ 3-7 ngày sau cơ quan có thẩm quyền phê duyệt hồ sơ.

6. Dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ nhanh chóng, lãi suất ưu đãi tại Dòng Vốn

Đến với Dòng Vốn, Anh/Chị không chỉ được nhận được dịch vụ vay thế chấp ngân hàng nhanh chóng, lãi suất ưu đãi mà chúng tôi còn cam kết 100% giúp Anh/Chị xử lý các trường hợp khó như:

  • Trường hợp nợ xấu, không chứng minh được mục đích vay, không chứng minh được thu nhập,…
  • Anh/Chị muốn vay 100% giá trị tài sản thế chấp
  • Tài sản yếu: nằm ở vị trí không đẹp, nằm gần đền, chùa, mộ, diện tích nhỏ,…
  • Đất nằm trong khu quy hoạch, tài sản là đất nông nghiệp,…
  • Vượt độ tuổi quy định từ 65-79

Với những loại hồ sơ khó như thế này, thường bị Ngân hàng treo hồ sơ. Bởi trong trường hợp người vay không có khả năng trả nợ thì việc thu hồi hay giải quyết tài sản sẽ rất khó khăn.

Tuy nhiên, anh/ chị có thể tìm đến Dòng Vốn để được hỗ trợ giải quyết. Sở hữu đội ngũ chuyên viên giàu kinh nghiệm, chuyên xử lý các hồ sơ khó, hồ sơ từng bị nợ xấu hoặc khả năng chứng minh thu nhập không cao…. Các chuyên viên của Dòng Vốn sẽ giúp anh/ chị hoàn thiện hồ sơ một cách tốt nhất để tiếp cận với các chương trình cho vay thế chấp sổ đỏ phù hợp. Từ đó giúp Anh/Chị nhanh chóng tiếp cận được nguồn vốn mà mình đang cần.

7. Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất?

Hãy cùng so sánh lãi suất vay thế chấp sổ đỏ cho một số gói dịch vụ mà các ngân hàng đang triển khai để xem ngân hàng nào đáng để anh/ chị lựa chọn nhất nhé!

Gói lãi suất vay thế chấp sổ đỏ để mua xe

Ngân hàng Lãi suất (%) Mức vay tối đa Thời hạn vay tối đa
VPBank 4,9%/năm 80% giá trị xe 8 năm
SeABank 5,25%/năm 80% giá trị xe 5 năm
VietABank 6%/năm 100% nhu cầu 7 năm
TechcomBank 6,49%/năm 80% giá trị xe 7 năm
VietBank 6,68%/năm 85% giá trị xe 7 năm

Gói vay thế chấp để mua nhà

Ngân hàng Lãi suất (%) Mức vay tối đa Thời hạn vay tối đa
OCB 5,99%/năm 100% giá trị BĐS 20 năm
Maritime Bank 5,99%/năm 80% nhu cầu 20 năm
VietABank 6%/năm 100% giá trị BĐS 20 năm
Agribank 7%/năm 85% giá trị nhà 25 năm
NCB 6,5%/năm 90% nhu cầu 25 năm

Gói vay cho mục đích kinh doanh

Ngân hàng Lãi suất (%) Mức vay tối đa Thời hạn vay tối đa
OCB 5,99 %/năm 70% giá trị BĐS 5 năm
BIDV 6,5%/năm Linh hoạt 5 năm
NCB 6,5%/năm 90% nhu cầu 7 năm
TPBank 6,8%/năm 85% nhu cầu Linh hoạt
VIB 6,99%/năm 80% nhu cầu vốn 5 năm

8. Lưu ý trước khi vay ngân hàng bằng sổ đỏ

Ngoài một số thông tin được chia sẻ phía trên thì khi thực hiện thủ tục vay vốn ngân hàng bằng sổ đỏ anh/ chị cần phải lưu ý một số vấn đề sau:

  • Nên xác định rõ kế hoạch tài chính của mình: Cần vay số tiền bao nhiêu, vay để làm gì, thời gian vay là bao nhiêu, mỗi tháng có thể trả nhiều nhất là bao nhiêu tiền
  • Nên tìm hiểu trước những khoản phí có thể phát sinh sau khi thực hiện thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng. Thông thường khi tiến hành vay vốn, ngân hàng sẽ ít đề cập đến các khoản chi phí này, anh/ chị cần hỏi rõ để có cái nhìn bao quát nhất trước khi quyết định.
  • Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ là bao nhiêu Anh/Chị cũng cần phải nắm bắt rõ, cách tính và thời hạn đóng lãi quá hạn ra sao? Điều này sẽ giúp Anh/Chị có sự chuẩn bị trong một số trường hợp mà Anh/Chị gặp khó khăn về việc xoay vòng vốn.
  • Một số điều kiện khoản vay kèm theo cũng cần được cân nhắc ví dụ như thời gian đáo hạn ra sao? Mức phí trả nợ trước hạn như thế nào? …
vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ
Khi thực hiện thủ tục vay vốn ngân hàng bằng sổ đỏ anh/ chị cần phải lưu ý một số vấn đề

9. Một số câu hỏi thường gặp khi vay vốn thế chấp sổ đỏ

Trong quá trình vay vốn, chắc hẳn có không ít thắc mắc mà khách hàng gặp phải. Cùng điểm qua một số câu hỏi thường gặp sau đây nhé!

Vay tiền thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng nào uy tín nhất?

Mỗi một ngân hàng lại có một chương trình cho vay riêng. Tuy nhiên tất cả các điều khoản cho vay, quyền lợi và nghĩa vụ của các bên đều được quy định trong hợp đồng. Bởi vậy anh/ chị có thể hoàn toàn yên tâm về mức độ uy tín của các ngân hàng.

Vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ 500 triệu mỗi tháng phải trả bao nhiêu?

Mức lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng hiện nay đang dao động trong khoảng từ 9-10%/ năm. Bởi vậy nên đối với khoản vay 500 triệu thì mỗi tháng quý khách hàng sẽ phải trả lãi từ 45-50 triệu đồng/ tháng.

Nhà của tôi nằm trong khu quy hoạch vậy có thế chấp được không?

Đất nằm trong khu quy hoạch có nhiều loại, để biết đất có được thế chấp không cần phải xác định xem vị trí có thuộc phạm vi quy hoạch được nhà nước công nhận hay không? Tuy nhiên hầu hết đất nằm trong khu quy hoạch sẽ phải giải toả khiến vấn đề pháp lý được khá nhiều người cân nhắc. Điều này cũng ảnh hưởng đến quyết định phê duyệt cho vay của các ngân hàng.

Tôi có thể dùng sổ đỏ của bố mẹ để vay thế chấp không?

Anh/ chị hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của bố mẹ để vay thế chấp. Tuy nhiên cần phải có đầy đủ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu và xác nhận ủy quyền cho người đứng tên vay thì mới được xem xét cho vay.

Tôi đã vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng rồi, giờ muốn vay hạn mức cao hơn được không?

Anh/ chị vẫn có thể vay thêm miễn là khoản vay cũ của anh/ chị chưa đạt đến hạn mức mà giá trị tài sản đảm bảo đang sở hữu. Trong trường hợp tài sản đảm bảo được định giá quá thấp nhưng theo thời gian, giá trị đã tăng lên rất nhiều. anh/ chị có thể yêu cầu ngân hàng thẩm định lại để xét duyệt cho khoản vay của mình.

Bị nợ xấu có thể vay thế chấp sổ đỏ không?

Mặc dù tài sản của anh/ chị rất tốt, tuy nhiên nếu biết từng có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào thì rất ít ngân hàng sẽ không phê duyệt cho các khoản vay của anh chị.

Vay vốn thế chấp sổ đỏ ngân hàng không khó nếu hồ sơ của Anh/Chị tốt. Vậy trong trường hợp hồ sơ không tốt thì cần phải làm gì? Dòng Vốn chính là địa chỉ mà Anh/Chị cần tìm đến để giải quyết trong những trường hợp như vậy. Hãy truy cập website DongVon.vn để biết thêm thông tin hữu ích và được hỗ trợ tư vấn, hoàn thiện hồ sơ vay vốn của anh chị một cách hiệu quả nhất.

Facebook | Twitter | Youtube | Linkedin
Dòng Vốn là Website về lĩnh vực tài chính được thành lập bởi các chuyên gia tài chính trong lĩnh vực Ngân Hàng. Chúng tôi hỗ trợ khách hàng các dịch vụ vay thế chấp nhanh tài sản (giải ngân trong ngày), đáo hạn ngân hàng lãi suất thấp. Dòng Vốn tự tin khẳng định có thể hỗ trợ thành công hơn 90% vấn đề mà khách hàng gặp phải. Điểm mạnh của chúng tôi là có thể xử lý nợ xấu cấp 5, tài sản đảm bảo cực thấp, không chứng minh được thu nhập, tài sản thế chấp của ba mẹ, người thân,..
G

08 7856 7856