Kinh nghiệm chọn ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn khởi nghiệp tốt nhất

Anh/chị đang muốn khởi nghiệp kinh doanh nhưng lại gặp khó khăn về nguồn vốn? Anh/chị muốn tìm một ngân hàng cho vay vốn khởi nghiệp với lãi suất ưu đãi nhưng không biết nên lựa chọn ngân hàng nào? Vậy thì hãy tham khảo ngay bài viết sau!

Nội dung bài viết

2. Những hình thức vay khởi nghiệp hiện nay

2.1 Vay khởi nghiệp có giấy phép kinh doanh

2.2 Vay khởi nghiệp không có giấy phép kinh doanh

2.3 Quỹ hỗ trợ thanh niên lập nghiệp (BSSC)

3.1 Ngân hàng Sacombank

3.2 Ngân hàng BIDV

3.3 Ngân hàng TPBank

3.4 Ngân hàng VPBank

3.5 Ngân hàng VIB

4. Điều kiện và thủ tục khi vay vốn ngân hàng khởi nghiệp

1. Tại sao bạn nên vay vốn ngân hàng khởi nghiệp?

Hiện nay, có rất nhiều người, đặc biệt là những người trẻ thường đăng ký xin vay khởi nghiệp tại các ngân hàng thay vì vay người thân, gia đình, bạn bè, các đơn vị vay tư nhân,…

Lý do là bởi:

• Mức lãi suất ngân hàng áp dụng với gói vay khởi nghiệp hấp dẫn và tính theo dư nợ giảm dần. Điều này giúp người vay có thể giảm đi nhiều áp lực trong việc trả lãi và trả nợ định kỳ.
• Các gói cho vay vốn khởi nghiệp thường có thời hạn dài, lên tới 60 tháng giúp các doanh nghiệp non trẻ có thời gian để phát triển, đi vào quỹ đạo hoạt động ổn định, tạo ra nguồn doanh thu và có khả năng thanh toán nợ định kỳ
• Có thể cùng lúc đăng ký vay khởi nghiệp tại nhiều ngân hàng khác nhau chỉ cần có thể đáp ứng được các điều kiện và cam kết khả năng tài chính.

Liên hệ với Dịch vụ Vay thế chấp tại Dòng Vốn ngay!!!

Một số chủ đề liên quan đến Vay vốn khởi nghiệp mà anh/chị có thể tham khảo

• Vay 300 triệu trong 10 năm
• Vay 200 triệu trong 5 năm

2. Những hình thức vay khởi nghiệp hiện nay

Hiện nay, các hình thức vay khởi nghiệp rất đa dạng, trong đó phổ biến nhất vẫn là:

2.1 Vay khởi nghiệp có giấy phép kinh doanh

Đặc điểm:

• Hình thức: Vay vốn tín chấp (không có tài sản thế chấp).
• Đối tượng vay: Công dân Việt Nam, ở độ tuổi từ 20 – 60, có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp. Người có giấy phép kinh doanh, đã có thời gian tối thiểu 6 tháng hoạt động kinh doanh tự do, mức thu nhập tối thiểu 3 triệu/tháng.

• Trong vòng 5 năm gần nhất không bị nợ xấu ngân hàng.
• Thời hạn vay: 6 – 36 tháng.
• Hạn mức vay: 10 – 70 triệu.
• Lãi suất vay: 3%/tháng tính theo dư nợ giảm dần.
• Đơn vị cho vay: VPBank, SHB Finance, Mirae Asset,…

Hồ sơ:

• CMND/bằng lái xe.
• Sổ hộ khẩu/tạm trú.
• Ảnh chân dung 3×4 (chụp trong 6 tháng gần nhất).
• Ảnh chụp địa điểm kinh doanh.
• Giấy phép kinh doanh/xác nhận kinh doanh của UBND.

2.2 Vay khởi nghiệp không có giấy phép kinh doanh

Đặc điểm:

• Hình thức: Vay vốn tín chấp (không có tài sản thế chấp).
• Đối tượng vay: Công dân Việt Nam, ở độ tuổi từ 20 – 60, có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp.
• Người đã có thời gian tối thiểu 3 tháng hoạt động kinh doanh tự do, mức thu nhập tối thiểu 3 triệu/tháng, không cần giấy phép kinh doanh, trừ trường hợp kinh doanh online.
• Trong vòng 5 năm gần nhất không bị nợ xấu.
• Thời hạn vay: 6 – 36 tháng.
• Hạn mức vay: 10 – 70 triệu.
• Lãi suất vay: 3 – 5%/tháng tính theo dư nợ giảm dần.
• Đơn vị cho vay: VPBank, SHB Finance, Mirae Asset,…

Hồ sơ:

• CMND/bằng lái xe.
• Sổ hộ khẩu/tạm trú.
• Ảnh chân dung 3×4 (chụp trong 6 tháng gần nhất).
• Ảnh chụp địa điểm kinh doanh.

2.3 Quỹ hỗ trợ thanh niên lập nghiệp (BSSC)

Đặc điểm:

• Hình thức: Vay vốn tín chấp (không có tài sản thế chấp).
• Đối tượng vay: Công dân Việt Nam, ở độ tuổi từ 18 – 35, có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp.
• Phải có hộ khẩu tại TPHCM hoặc được người có hộ khẩu tại TPHCM bảo lãnh.
• Có thể chứng minh được tính khả thi của dự án, cho thấy dự án có thể sinh lợi nhuận ổn định để trả nợ và trình bày được mục đích sử dụng nguồn vốn, lý do, hiệu quả.
• BSSC thẩm định: Hồ sơ sẽ được đưa lên các cấp có thẩm quyền. Hồ sơ trình bày rõ số nguyên vật liệu đầu vào – ra.
• Thời hạn vay: 12 – 48 tháng.
• Hạn mức vay: Tối đa 100 triệu (cá nhân), 200 triệu (doanh nghiệp).
• Lãi suất vay: 8.4%/năm
• Đơn vị cho vay: BSSC

Hồ sơ:

• Bản sao CMND người vay và người bảo lãnh (nếu có).
• Bản sao giấy phép kinh doanh (dự án dịch vụ).
• Bảng sao giấy chứng nhận quyền sử dụng đất có công chứng (dự án nuôi trồng).
• Bản sao hợp đồng thuê mặt bằng có công chứng (nếu có).
• Giấy tờ chứng minh thu nhập của người bảo lãnh.
• Giấy tờ chứng minh sự tồn tại của dự án.
• Ảnh chụp dự án trong vòng 1 tháng gần nhất (3 – 5 tấm).

3. Top những ngân hàng cho vay vốn khởi nghiệp tốt nhất hiện nay

Hiện nay có khá nhiều ngân hàng đang hỗ trợ vay vốn khởi nghiệp, có thể kể đến như:

3.1 Ngân hàng Sacombank

Tiện ích:

• Thủ tục xin vay đơn giản.
• Quy trình xử lý, duyệt hồ sơ vay vốn nhanh chóng.
• Lãi suất vay thấp, thời gian vay dài, giảm áp lực trả nợ.

Đặc tính:

• Loại tiền vay: VNĐ
• Phương thức vay: Từng lần
• Hạn mức vay: Tối đa 5 tỷ/khách hàng
• Lãi suất vay: 6.5 – 8.5%/năm
• Thời hạn vay: Lên tới 60 tháng
• Tài sản bảo đảm: Bất động sản, phương tiện vận chuyển.
• Phương thức thanh toán: Trả lãi hàng tháng và trả vốn theo tháng/quý.

3.2 Ngân hàng BIDV

Tiện ích:

• Điều kiện và thủ tục vay đơn giản.
• Thời gian xét duyệt và giải ngân vốn vay nhanh.
• Lãi suất cho vay ngân hàng BIDV thấp, có nhiều ưu đãi như: Miễn phí duy trì dịch vụ ngân hàng điện tử, tặng 0.2%/năm lãi suất gửi tiền online, thêm tới 500.000 VNĐ thẻ điện thoại nếu mua mới/tái tục bảo hiểm người vay, ưu đãi thẻ tín dụng theo từng thời kỳ.

Đặc tính:

• Loại tiền vay: VNĐ
• Lãi suất vay: 6.5%/năm với khoản vay dưới 06 tháng và từ 7%/năm với khoản vay từ 06 – 12 tháng.
• Thời hạn vay: 12 tháng

3.3 Ngân hàng TPBank

Tiện ích:

• Thủ tục đơn giản
• Xử lý hồ sơ nhanh chóng, trong vòng 24h.

Đặc tính: 

• Loại tiền vay: VNĐ
• Hạn mức vay: Lên tới 1 tỷ
• Lãi suất vay: Từ 6.9%/năm
• Thời hạn vay: Lên tới 10 năm
• Phương thức thanh toán: Linh hoạt

3.4 Ngân hàng VPBank

Tiện ích:

• Thủ tục xin vay đơn giản.
• Không cần chứng minh hay cung cấp giấy phép kinh doanh, chứng từ thuế, địa điểm kinh doanh.
• Tư vấn chuyên nghiệp, chu đáo.

Đặc tính:

• Loại tiền vay: VNĐ
• Tài trợ: 100% nhu cầu vốn
• Hạn mức vay: 80% giá trị tài sản đảm bảo
• Lãi suất vay: 7.49%/năm
• Thời hạn vay: Lên tới 10 năm
• Phương thức thanh toán: Linh hoạt

3.5 Ngân hàng VIB

Tiện ích:

• Thủ tục xin vay đơn giản
• Tư vấn chuyên nghiệp, tận tình

Đặc tính:

• Loại tiền vay: VNĐ
• Phương thức cho vay: Theo món hoặc theo hạn mức
• Phương thức giải ngân: 1 hoặc nhiều lần
• Lãi suất vay: 8.4%/năm
• Thời hạn vay: 12 tháng
• Phương thức thanh toán: Linh hoạt

Riêng đối với những ai có nhu cầu được hỗ trợ vốn khởi nghiệp bởi ngân hàng VIB có thể liên hệ với Dòng Vốn. Các chuyên gia tài chính của Dòng Vốn sẽ tư vấn và đưa ra giải pháp giúp xử lý khoản vay nhanh hơn với mức lãi suất tốt hơn.

4. Điều kiện và thủ tục khi vay vốn ngân hàng khởi nghiệp

Điều kiện vay

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam đảm bảo hợp pháp.
• Đã đủ 18 tuổi.
• Không bị nợ xấu trên hệ thống trung tâm CIC.
• Có tài sản đảm bảo khoản vay.
• Có phương án kinh doanh khả thi.
• Có khả năng tài chính ổn định, cho thấy khả năng thanh toán được khoản vay.
• Trường hợp vay vốn ngân hàng khởi nghiệp không cần thế chấp phải có:
  • Phương án kinh doanh khả thi.
  • Bảng thống kê các loại chi phí rõ ràng.
  • Chứng minh được dòng tiền sẽ thu hồi trong khoản thời gian nhất định.
  • Mức lợi nhuận từng tháng.

Thủ tục vay

• CMND/CCCD/hộ chiếu
• Hộ khẩu/sổ tạm trú/thẻ cư trú/KT3
• Giấy tờ chứng minh thu nhập
• Giấy tờ liên quan tới tài sản bảo đảm
• Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn
• Phương án vay vốn
• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng

5. Kinh nghiệm chọn ngân hàng vay vốn khởi nghiệp

Khi có ý định vay vốn khởi nghiệp kinh doanh anh/chị nên tìm hiểu kỹ các ngân hàng triển khai hỗ trợ gói vay này dựa theo các nhóm ngân hàng:

• Ngân hàng nhà nước
• Ngân hàng cổ phần
• Ngân hàng nước ngoài
• Công ty tài chính

Mỗi nhóm sẽ có các ưu đãi và chính sách cho vay riêng.

Tìm hiểu và cân nhắc kỹ việc vay vốn ngân hàng khởi nghiệp hay công ty tài chính. Mặc dù ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp nhưng lại đòi hỏi nhiều thủ tục. Còn công ty tài chính thì linh hoạt hơn, đối tượng vay cũng cởi mở hơn và mức lãi suất cũng rất linh hoạt.

Tuy nhiên, Dòng Vốn vẫn khuyến khích anh/chị vay vốn tại Ngân hàng với mức lãi suất tốt hơn. Cùng với đó là sử dụng thêm dịch vụ vay thế chấp ngân hàng tại Dòng Vốn để được hỗ trợ giải ngân nhanh, tránh tình trạng kẹt vốn.

Xem xét điều kiện bản thân có phù hợp với điều kiện đơn vị cho vay không và quy đổi lãi suất năm của các đơn vị theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần để đưa ra lựa chọn tốt nhất.

6. Tổng kết

Trên đây là một số thông tin về chương trình cho vay vốn khởi nghiệp kinh doanh và các ngân hàng cho vay uy tín. Nếu còn bất kỳ vấn đề gì thắc mắc hãy liên hệ ngay với Dòng Vốn để được tư vấn, hỗ trợ.

• Địa chỉ: 69/33 đường Nguyễn Gia Trí (đường D2), Phường 25, Quận Bình Thạnh, TP. HCM
• SĐT: 08 7856 7856
• Website: https://dongvon.com/

Ngoài ra, anh/chị có thể tham khảo thêm bài viết Vay vốn kinh doanh hộ gia đình để tìm hiểu chi tiết về điều kiện, thủ tục và đối tượng được vay vốn.

Nếu bạn muốn biết thêm nhiều thông tin hữu ích và được hỗ trợ vay vốn thế chấp cách nhanh nhất, hãy liên hệ với Dòng Vốn (dongvon.com) ngay hôm nay theo hotline 08 7856 7856 hoặc để lại thông tin bên dưới để được hỗ trợ kịp thời