vay vốn kinh doanh lãi suất thấp
12/10/2020

Các hình thức vay vốn kinh doanh lãi suất thấp

Nhu cầu vay vốn kinh doanh lãi suất thấp khá phổ biến tại thị trường Việt Nam. Tuy nhiên làm sao để lựa chọn ngân hàng lập hồ sơ vay vốn uy tín không phải là điều dễ dàng.

Nhằm giúp Anh/Chị hiểu rõ hơn về lãi suất cho vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay cũng như điều kiện và thủ tục cụ thể, Dòng Vốn đã tổng hợp các thông tin quan trọng, hữu ích qua bài viết dưới đây.


Nội dung bài viết

1. Các hình thức vay vốn ngân hàng để kinh doanh

1.1 Vay tín chấp (vay không có tài sản đảm bảo)

1.2 Vay thế chấp (có tài sản đảm bảo)

2. Yếu tố quyết định chọn lựa ngân hàng vay vốn

2.1 Vay vốn kinh doanh lãi suất thấp

2.2 Cách tính lãi suất

2.3 Thời hạn vay

2.4 Điều khoản lãi suất phí, phạt trả nợ trước hạn

2.5 Khả năng trả nợ

3. Top 10 ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp

4. Có nên vay vốn kinh doanh hay không?

5. Điều kiện để vay vốn kinh doanh lãi suất thấp

Đối với người đi vay

Đối với tài sản thế chấp


1. Các hình thức vay vốn ngân hàng để kinh doanh

Vay vốn kinh doanh là sản phẩm tín dụng được triển khai bởi nhiều ngân hàng với mục đích chính hỗ trợ doanh nghiệp trong quá trình hoạt động. Hiện nay các chủ doanh nghiệp đang vay vốn nhằm các mục đích sau:

vay vốn kinh doanh lãi suất thấp
Có nhiều hình thức vay vốn mà khách hàng có thể lựa chọn
  • Đầu tư vào dự án, nhà xưởng, mua sắm trang thiết bị
  • Vay để bổ sung nguồn vốn lưu động cho kinh doanh

Có hai hình thức vay vốn chủ yếu: Vay tín chấp và vay thế chấp ngân hàng

1.1 Vay tín chấp (vay không có tài sản đảm bảo)

Phù hợp để cho các doanh nghiệp mới do không đòi hỏi tài sản đảm bảo cho các khoản vay. Tuy nhiên vì tính chất rủi ro nên mức lãi suất cũng sẽ bị đẩy lên cao hơn. Thông thường, lãi suất cho vay sẽ phụ thuộc vào mức độ uy tín của từng ngân hàng cũng như tính chất của từng dự án.

1.2 Vay thế chấp (có tài sản đảm bảo)

Đây là hình thức khá phổ biến được nhiều người lựa chọn. Đặc biệt là những khách hàng có nhu cầu về nguồn vốn lớn. Tuy nhiên vay vốn kinh doanh lãi suất thấp cần phải có tài sản bảo đảm đủ lớn. Điều này giúp hạn chế rủi ro về khả năng trả nợ của khách hàng đối với ngân hàng.

2. Yếu tố quyết định chọn lựa ngân hàng vay vốn

Sự đa dạng của các tổ chức tín dụng hiện nay khiến cho không ít người cảm thấy anh/chị khoăn khi không biết nên lựa chọn vay vốn ngân hàng nào để kinh doanh. Dưới đây là một số tiêu chí giúp anh/chị dễ dàng đưa ra quyết định hơn.

vay vốn ngân hàng để kinh doanh
Vay vốn ngân hàng để kinh doanh phụ thuộc vào nhiều yếu tố

2.1 Vay vốn kinh doanh lãi suất thấp

Lãi suất đóng vai trò quyết định khi lựa chọn ngân hàng để vay vốn. Hiện nay mặt bằng chung đối với các khoản vay ngắn hạn dành cho nhóm doanh nghiệp, công ty rơivào khoảng 6,8-9%/ năm. Đối với các khoản vay dài hạn rơi vào khoảng 9,3-11%/ năm.

Với những doanh nghiệp có hồ sơ tài chính tốt, minh bạch sẽ được ưu đãi với mức vay vốn kinh doanh lãi suất thấp hơn, dao động từ 4-5%/ năm với khoản vay ngắn hạn và từ 7-9%/ năm với trung và dài hạn.

2.2 Cách tính lãi suất

Thường sẽ có 2 hình thức tính lãi suất được áp dụng, bao gồm:

  • Tính theo dư nợ ban đầu (lãi tính trên khoản tiền gốc mà Anh/Chị vay).
  • Tính theo dư nợ giảm dần (khoản lãi tiếp theo sẽ được tính trên số tiền thực tế tại thời điểm Anh/Chị đóng (trừ đi các khoản lãi và tiền vốn đã đóng).

2.3 Thời hạn vay

Bất kỳ khoản vay ngân hàng lãi suất thấp để kinh doanh nào cũng đều có một thời hạn vay nhất định. Bởi nó liên quan trực tiếp đến hạn mức thanh toán và thời hạn chi trả lãi. Để chọn được gói vay phù hợp, Anh/Chị cần phải xem xét mục đích vay, khả năng chi trả hàng tháng để lựa chọn thời hạn vay phù hợp.

2.4 Điều khoản lãi suất phí, phạt trả nợ trước hạn

Bất kỳ hợp đồng nào cũng có một thời hạn trả nợ, trả trước hay sau thời hạn này đều được xem là phá vỡ hợp đồng và bên vay phải bồi thường cho ngân hàng. Vì vậy để tránh rắc rối có thể xảy ra, cả hai bên cần phải trao đổi kỹ thông tin trước khi quyết định.

2.5 Khả năng trả nợ

Khách hàng trước khi vay cần phải xây dựng một kế hoạch cụ thể với những con số chính xác về khoản vay của mình. Từ đó đảm bảo khả năng chi trả khoản vay trong tương lai cho hợp đồng vay vốn.

3. Top 10 ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp

Nếu như đang anh/chị khoăn chưa biết nên vay vốn kinh doanh lãi suất thấp ở ngân hàng nào thì có thể căn cứ vào các chỉ số được tổng hợp dưới đây để đưa ra quyết định phù hợp:

Ngân hàng Lãi suất ưu đãi cố định Hạn mức cho vay Phí phạt trả nợ trước hạn
Vietinbank – Lãi suất ưu đãi cho vay chỉ từ 6 – 8,1% năm.

– Thời gian cho vay linh hoạt: Dưới 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng.

– Tối đa 80% nhu cầu vốn (Đối với vay ngắn hạn)

– Tối đa 50% nhu cầu vốn (  Không có TSĐB).

– Tối đa 60% nhu cầu vốn trong nếu có TSĐB (Đối với vay trung dài hạn)

– 100% nhu cầu vốn (Có TSĐB là sổ/thẻ tiết kiệm/giấy tờ có giá thuộc danh mục các tổ chức phát hành, quản lý do Vietinbank)

– Thời hạn cho vay: Thời hạn cho vay tối đa 7 năm;

– Phương thức vay: Từng lần, trả góp, hạn mức, theo dự án đầu tư…

Lấy lại lãi suất ưu đãi trong thời gian ưu đãi và phạt:

– 2 năm đầu: 2%

– Năm thứ 3: 1,5%

– Năm 4 – 5: 1%

VPbank Vay vốn khởi nghiệp: 7,9%/ năm.

– Vay kinh doanh trả góp: 7,9%/ năm.

– Vay vốn của hộ kinh doanh: 8,6%/ năm.

Techcombank – Vay hỗ trợ kinh doanh siêu tốc: 5,99%/ năm.

– Vay phát triển nông thôn đặc thù: 5,99%/ năm.

– Vay phục vụ các hoạt động kinh doanh khác: 7,49%/ năm.

SHB bank – Vay bổ sung vốn lưu động trả góp: 8,5%/ năm.

– Vay kinh doanh thông thường: 8%/ năm.

– Vay dành cho hộ kinh doanh: 8,5%/ năm.

– Vay đầu từ tài sản cố định: 8,5%/ năm.

Vietcombank – Áp dụng mức lãi suất hấp dẫn, chỉ từ 8,4 – 12,2 %/năm.

– Các kỳ hạn cố định: 18 tháng, 02 năm, 03 năm và cả các kỳ hạn lên tới 05 năm, 07 năm và 10 năm.

– Thời gian vay 60 tháng

– Số tiền vay: 5 tỷ đồng

– Phương thức tính lãi: theo dư nợ giảm dần

– Năm 1, 2, 3: 1%

– Năm 4, 5: 0,5%

– Từ năm 6: Free

DongAbank Đông Á đang áp dụng lãi suất cho vay vốn kinh doanh chỉ từ 5,5%/ năm.
BIDV – Hưởng mức lãi suất ưu đãi từ 6,0 – 8,0%/năm

– Với các kỳ hạn linh hoạt từ: 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng.

– Thời hạn vay: 5 năm – Năm 1: 1,5%

– Năm 2: 1%

– Năm 3,4: 0,5%

– Từ năm 5: Free

OCB bank Vay vốn kinh doanh chỉ từ 5,99%/ năm.
Eximbank – 9,0%/ năm (Vay bổ sung vốn kinh doanh).

– 9,0%/ năm (Vay kinh doanh tiểu thương).

– 9,0%/ năm (Vay cấp hạn thấu chi kinh doanh).

– 8,0%/ năm (Vay mở rộng sản xuất, phát triển kinh doanh).

ACB ACB đang áp dụng lãi suất cho vay vốn kinh doanh chỉ từ 9,8%/ năm

4. Có nên vay vốn kinh doanh hay không?

Kinh doanh luôn chứa đựng cơ hội và tiềm ẩn rủi ro. Nếu muốn tận dụng cơ hội và hạn chế rủi ro thì việc có nguồn vốn để kinh doanh là điều cần thiết. Dưới đây là những lý do anh/chị nên vay vốn kinh doanh lãi suất thấp:

có nên vay vốn kinh doanh
Có nên vay vốn kinh doanh lãi suất thấp không?
  • Hầu hết các doanh nghiệp hiện nay khi cần phải huy động vốn đề phát triển quy mô, nâng cấp dây chuyền sản xuất đều gặp khó khăn. Ngân hàng chính là nơi giúp Anh/Chị giải quyết vấn đề một cách nhanh chóng và gọn lẹ nhất.
  • Dù mục đích vay vốn của Anh/Chị là gì, ngân hàng đều có những khoản vay với mức lãi suất phù hợp giúp Anh/Chị nhanh chóng thực hiện kế hoạch của mình.
  • Khả năng giải ngân nhanh, các doanh nghiệp sẽ sớm tiếp cận được nguồn vốn của mình trước khi bắt đầu hoạt động kinh doanh.
  • Lãi suất phải trả thấp, không gây áp lực lên các doanh nghiệp nếu có phương án sử dụng vốn vay hiệu quả.

5. Điều kiện để vay vốn kinh doanh lãi suất thấp

Vậy làm sao để cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp hay các công ty có thể tiếp cận vay vốn ngân hàng để kinh doanh? Dưới đây là một số điều kiện mà anh/chị cần đáp ứng để có thể vay vốn kinh doanh hộ gia đình và cá nhân:

Đối với người đi vay

  • Khách hàng phải từ đủ 18-70 tuổi. Người bảo lãnh cũng phải có độ tuổi tương tự.
  • Vốn tự có ít nhất phải từ 30% trong tổng kế hoạch kinh doanh.
  • Trong 2 năm gần nhất không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.
  • Đã có giấy phép đăng ký kinh doanh theo quy định của nhà nước tối thiểu 12 tháng trước thời điểm cần vay vốn.
  • Nếu là tài sản thế chấp của bên thứ 3, phải có quan hệ thân thiết với bên bảo lãnh và người bảo lãnh (quan hệ ruột thịt, bố mẹ, anh chị em trong gia đình…)

Những trường hợp mà ngân hàng thường có những hạn chế cho vay như: Bị nợ xấu, tài sản thế chấp yếu (nằm ở những vị trí khó tiếp cận như ngõ cụt, xa thành phố, cạnh nghĩa địa…). Bởi khả năng thu hồi nợ rất khó trong một số trường hợp người vay không có khả năng thanh toán.

Tuy nhiên Anh/Chị cũng không cần quá lo lắng bởi Dòng Vốn có thể hỗ trợ giải quyết. Với nhiều năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực tài chính, Dòng Vốn có thể xử lý hơn 20 loại hồ sơ khó khác nhau, đặc biệt là loại 4 và 5. Bởi vậy nên chúng tôi tự tin có thể giúp hồ sơ của Anh/Chị được duyệt một cách nhanh chóng.

Đội ngũ tư vấn viên giàu kinh nghiệm của Dòng Vốn sẽ giúp Anh/Chị hoàn tất giấy tờ thủ tục một cách hợp lệ. Từ đó nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn vay mà không gặp phải bất kỳ vướng mắc gì.

điều kiện vay vốn kinh doanh
Điều kiện để vay vốn kinh doanh lãi suất thấp

Đối với tài sản thế chấp

Nếu tài sản là đất đai, nhà cửa thì sổ hồng phải đứng tên người đi vay. Đối với nhà nội thành, mặt tiền phải từ 2m, ngoại thành từ 3m.

  • Với dạng căn hộ thì diện tích tối thiểu trên sổ hồng là 30m2 ở nội thành và 50m2 ở ngoại thành.
  • Một số loại giấy tờ có giá trị khác như trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu, hợp đồng tiền gửi, số dư tài khoản… có thể xem là tài sản thế chấp.
  • Với loại đất hỗn hợp, khách hàng cần phải chứng minh được thời gian sử dụng đất lớn hơn 10 năm.
  • Nếu sử dụng tài sản thế chấp là phương tiện vận tải thì phải đến từ những thương hiệu lớn, có bảo hiểm đối với các phương tiện này.

Nếu Anh/Chị gặp vấn đề với tài sản thế chấp hãy liên hệ ngay với Dòng Vốn để được hỗ trợ giải quyết một cách nhanh chóng và đơn giản. Hoặc truy cập website https://dongvon.com/ để biết thêm thông tin chi tiết nhé!

Vay vốn kinh doanh lãi suất thấp là xu hướng thường được ưu tiên để phát triển, mở rộng kinh doanh. Tuy nhiên đừng để hồ sơ khó khiến Anh/Chị không tiếp cận được nguồn vốn cấp bách, hãy liên hệ với Dòng Vốn để được tư vấn nhanh nhất nhé!

Hy vọng qua bài viết Anh/Chị có thể lựa chọn được nơi hỗ trợ vay vốn phù hợp.

Chủ đề liên quan mà anh/chị có thể quan tâm:

Facebook | Twitter | Youtube | Linkedin
Dòng Vốn là Website về lĩnh vực tài chính được thành lập bởi các chuyên gia tài chính trong lĩnh vực Ngân Hàng. Chúng tôi hỗ trợ khách hàng các dịch vụ vay thế chấp nhanh tài sản (giải ngân trong ngày), đáo hạn ngân hàng lãi suất thấp. Dòng Vốn tự tin khẳng định có thể hỗ trợ thành công hơn 90% vấn đề mà khách hàng gặp phải. Điểm mạnh của chúng tôi là có thể xử lý nợ xấu cấp 5, tài sản đảm bảo cực thấp, không chứng minh được thu nhập, tài sản thế chấp của ba mẹ, người thân,..
G

08 7856 7856