bị nợ xấu có vay được không
15/11/2020

Bị nợ xấu có vay được không? Hướng dẫn cách vay tiền khi bị nợ xấu

Nợ xấu là tình trạng không ai mong muốn. Tuy nhiên do nhiều nguyên nhân chủ quan hoặc khách quan vẫn có nhiều người rơi vào tình trạng này. Vậy khi bị nợ xấu có vay được không hay nợ xấu vay tín chấp, thế chấp được không? Đây là câu hỏi mà không ít người đang quan tâm.

Nếu anh/ chị cũng có chung thắc mắc thì hãy tham khảo ngay bài viết dưới đây để có lời giải đáp.

bị nợ xấu có vay được không
Tìm hiểu bị nợ xấu có vay được không?

Nội dung bài viết

1. Khi nào được coi là nợ xấu?

2. Phân loại tổng quan nhóm nợ xấu ngân hàng

3. Nợ xấu ngân hàng có vay thế chấp được không?

Nợ xấu nhóm 1

Nợ xấu nhóm 2

Nợ xấu nhóm 3, 4 và 5

4. Cách vay vốn ngân hàng khi bị nợ xấu

5. Thủ tục hồ sơ vay khi bị nợ xấu

6. Điều kiện vay khi bị nợ xấu

7. Ưu điểm của dịch vụ vay vốn khi bị nợ xấu


1. Khi nào được coi là nợ xấu?

Nợ xấu còn được gọi là nợ khó đòi. Đây là thuật ngữ dùng để chỉ các khoản nợ dưới chuẩn, đã vượt quá thời hạn trả nợ theo như hợp đồng cho vay giữa ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng với khách hàng.

Người vay bị nghi ngờ về khả năng thanh toán nợ, bị gửi thông tin lên CIC ghi vào lịch sử nợ xấu. 

2. Phân loại tổng quan nhóm nợ xấu ngân hàng

Trước khi tìm hiểu bị nợ xấu có vay được không thì anh/chị cần nắm được nợ xấu ngân hàng có những loại nào và đặc điểm của mỗi loại nợ xấu ra sau.

Thông tin về các nhóm nợ xấu được tổng hợp cụ thể trong bảng dưới đây:

Nhóm nợ xấu Thời gian nợ quá hạn Thời gian có thể vay trở lại
Nhóm 1 – Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn < 10 ngày Có thể xem xét tiếp tục cho vay ngay
Nhóm 2 – Nhóm nợ cần chú ý 10 ngày đến < 30 ngày Sau 12 tháng
Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn 30 ngày đến < 90 ngày Sau 5 năm
Nhóm 4 – Nhóm nợ nghi ngờ bị mất vốn 90 ngày đến < 180 ngày Sau 5 năm
Nhóm 5 – Nhóm nợ có khả năng mất vốn 180 ngày trở lên Sau 5 năm

 

nợ xấu vay tín chấp
Phân loại 5 nhóm nợ xấu ngân hàng

3. Nợ xấu ngân hàng có vay thế chấp được không?

Bị nợ xấu có vay được không là thắc mắc chung của không ít người, đặc biệt người đang bị nợ xấu.

Khi anh/ chị vay tiền dù là tín chấp hay thế chấp tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng thì thông tin của anh/ chị đều sẽ được cung cấp cho CIC – Trung tâm Tín dụng Quốc gia.

CIC sẽ tổng hợp các thông tin này vào cơ sở dữ liệu để quản lý và phản ánh lịch sử tín dụng của mỗi cá nhân, doanh nghiệp. 

Tùy thuộc vào việc anh/chị đang được xếp ở nhóm nợ xấu nào mà ngân hàng sẽ xem xét và quyết định có cho vay hay không. Cụ thể:

Nợ xấu nhóm 1

Trường hợp anh/ chị thuộc nhóm nợ xấu nhóm 1 vẫn được các ngân hàng xét duyệt cho vay vốn tiếp. So với các nhóm nợ xấu 2, 3, 4, và 5 thì đối tượng thuộc nợ xấu nhóm 1 có khả năng xin cho vay thành công cao hơn. 

Tuy nhiên, ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 1 sẽ đưa ra những điều kiện khắt khe hơn so với bình thường. Chỉ khi đáp ứng được các điều kiện cho vay thì người nợ xấu nhóm 1 mới có thể vay được tiền từ ngân hàng. 

Và dù đã ở nợ xấu nhóm 1 nhưng lại không thường xuyên và liên tục trả nợ chậm thì một số ngân hàng vẫn tạo điều kiện xét duyệt cho vay như đối với khách hàng không bị nợ xấu.

nợ xấu vay thế chấp
Bị nợ xấu có vay thế chấp được không?

Nợ xấu nhóm 2

Người thuộc đối tượng nợ xấu nhóm 2 có vay vốn ngân hàng được hay không còn tùy thuộc vào mức độ trả quá hạn có thường xuyên không. 

Trường hợp nợ xấu nhóm 2 nhưng thanh toán nợ chậm liên tục thì sẽ bị ngân hàng đánh giá là khả năng thanh toán không tốt, khó được xét duyệt cho vay

Nợ xấu nhóm 3, 4 và 5

Những người bị xếp vào một trong 3 nhóm nợ xấu này gần như chắc chắn không được các ngân hàng xét duyệt cho vay vốn. Bởi ngân hàng đánh giá nguy cơ mất vốn rất cao, có nhiều rủi ro. Kể cả trường hợp người vay có tài sản thế chấp thì cũng rất khó vay được tiền. 

Thông thường, nếu ở trong nhóm nợ xấu 3, 4 và 5 thì phải sau 2 năm tình trạng nợ xấu trong hệ thống CIC mới trở lại bình thường. Lúc này mới bắt đầu được xét duyệt cho vay vốn. Tuy nhiên, vẫn có một số ngân hàng khắt khe, hoàn toàn từ chối mọi yêu cầu vay vốn của người đã có lịch sử nợ xấu dù thời gian có qua bao lâu đi chăng nữa.

Nếu đã biết bị nợ xấu có vay được không thì các anh/ chị nên chú ý, cố gắng thanh toán nợ đúng hạn để tránh rơi vào trường hợp nợ xấu ngân hàng.

4. Cách vay vốn ngân hàng khi bị nợ xấu

Khi bị liệt vào nhóm đối tượng nợ xấu ngân hàng thì anh/ chị sẽ phải trả cho ngân hàng phí phạt trả chậm.

Khoản phí này có thể lên tới 150% lãi suất so với mức lãi ban đầu. Riêng trường hợp bị xếp vào nhóm nợ xấu 2, 3, 4 và 5 thì có thể sẽ bị cấm vay trong 6 – 12 tháng tiếp theo. Vậy các trường hợp này phải làm sao để ngân hàng cho vay nợ xấu?

Cách tốt nhất là hãy liên hệ với Dòng Vốn – Đơn vị trung gian kết nối giữa ngân hàng và người vay.

ngân hàng cho vay nợ xấu
Nợ xấu nhóm 2, 3, 4, 5 không thể vay tiền ngân hàng trong khoảng thời gian nhất định

Dòng Vốn hiện đang sở hữu một đội ngũ chuyên gia tài chính, giàu kinh nghiệm chuyên xử lý các trường hợp nợ xấu ngân hàng. Đơn vị đã hỗ trợ cho hàng nghìn khách hàng bị nợ xấu nhóm 1, 2, 3 , 4 và 5 có thể tiếp tục vay vốn ngân hàng thành công giải quyết vấn đề khó khăn về kinh tế.

Với những phương án giải quyết do Dòng Vốn đề xuất, anh/ chị không phải chờ đợi tới vài năm trời mới có thể tiếp tục vay vốn ngân hàng khi bị liệt vào danh sách nợ xấu nữa. 

Ngoài ra, nếu anh/chị gặp phải tình trạng hồ sơ yếu (đất nằm trong ngỏ cụt, gần nghĩa địa, nằm trong khu quy hoạch,…) cũng có thể liên hệ với Dòng Vốn để cùng tư vấn viên giàu kinh nghiệm tìm ra giải pháp tối ưu nhất.

5. Thủ tục hồ sơ vay khi bị nợ xấu

Để có thể tiếp tục vay vốn ngân hàng khi bị nợ xấu anh/ chị cần chuẩn bị các thủ tục hồ sơ cần thiết sau:

  • Giấy chứng minh nhân dân 
  • Hộ khẩu (đủ trang) hoặc giấy tạm trú
  • Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
  • Sổ hồng hoặc sổ đỏ

6. Điều kiện vay khi bị nợ xấu

Để có thể xin vay vốn ngân hàng khi bị nợ xấu anh/ chị cần phải đáp ứng được một số điều kiện dưới đây: 

  • Hiện tại có công việc ổn định, mức thu nhập tốt và có thể chứng minh được nguồn thu rõ ràng
  • Có tài sản thế chấp và khoản vay đề xuất không vượt quá 70% giá trị tài sản thế chấp
  • Không bị nợ xấu tại quá nhiều ngân hàng 
  • Không nhiều ngân hàng tiến hành tra cứu thông tin nợ xấu của anh/ chị trên CIC

Khi anh/chị rơi vào tình trạng nợ xấu ngân hàng rất khó để vay vốn. Đặc biệt là nếu thuộc nhóm nợ xấu 3, 4 và 5 thì khả năng vay vốn gần như không thể. Khi không có kinh nghiệm anh/ chị chỉ có thể chờ đợi sau khi hết thời gian ghi lịch sử nợ xấu mới có thể tiếp tục vay vốn ngân hàng. 

Tuy nhiên, nếu sử dụng dịch vụ vay vốn khi bị nợ xấu thì không cần lo lắng bị nợ xấu có vay được không. Bởi đơn vị cung cấp dịch vụ sẽ hỗ trợ giúp anh/ chị có thể vay vốn trong thời gian sớm nhất, đơn cử trong đó là Dòng Vốn.

7. Ưu điểm của dịch vụ vay vốn khi bị nợ xấu

Dịch vụ này thực sự mang lại rất nhiều ưu điểm, lợi ích. Cụ thể:

  • Đội ngũ chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm, am hiểu về các thủ tục vay vốn khi bị nợ xấu. Dòng Vốn sẽ tư vấn cho khách hàng nhiệt tình, chi tiết và định hướng các công việc cần làm để có thể được ngân hàng chấp thuận cho vay.
  • Các hồ sơ, thủ tục vay vốn được tư vấn, hỗ trợ chuẩn bị nhanh chóng, đầy đủ và chuyên nghiệp. Điều này giúp tăng tỷ lệ vay vốn thành công dù đã bị nợ xấu.
  • Thời gian thẩm định hồ sơ nhanh, quy trình chuyên nghiệp, tối ưu. Anh/ chị có thể nhận được kết quả chỉ sau 30 phút kể từ khi thực hiện cuộc gọi cho ngân hàng.
hỗ trợ vay khi nợ xấu
Sử dụng dịch vụ hỗ trợ vay vốn khi có nợ xấu uy tín
  • Mức lãi suất vay vốn dù đã bị nợ xấu hợp lý, dao động trong khoảng 7.2 – 9%/năm, giảm áp lực kinh tế cho người vay.
  • Kỳ hạn thanh toán nợ linh hoạt, lâu dài, giúp người vay có điều kiện tốt nhất để thanh toán các khoản nợ.
  • Thời gian xét duyệt, giải ngân vốn nhanh, giải quyết nhu cầu vốn kịp thời cho khách hàng.

Trên đây là giải đáp cho những ai đang thắc mắc bị nợ xấu có vay được không.

Nếu anh/chị đang bị nợ xấu nên liên hệ ngay với Dòng Vốn để được các chuyên gia tài chính tư vấn, hỗ trợ tìm kiếm giải pháp giúp vay vốn ngân hàng nhanh với mức lãi suất tốt nhất. Giải quyết khó khăn tài chính kịp thời.

Facebook | Twitter | Youtube | Linkedin
Dòng Vốn là Website về lĩnh vực tài chính được thành lập bởi các chuyên gia tài chính trong lĩnh vực Ngân Hàng. Chúng tôi hỗ trợ khách hàng các dịch vụ vay thế chấp nhanh tài sản (giải ngân trong ngày), đáo hạn ngân hàng lãi suất thấp. Dòng Vốn tự tin khẳng định có thể hỗ trợ thành công hơn 90% vấn đề mà khách hàng gặp phải. Điểm mạnh của chúng tôi là có thể xử lý nợ xấu cấp 5, tài sản đảm bảo cực thấp, không chứng minh được thu nhập, tài sản thế chấp của ba mẹ, người thân,..
G

08 7856 7856