[Update 2022] Thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng được bao nhiêu tiền?

Hiện nay hình thức vay thế chấp sổ đỏ đang là một trong những hình thức thức cho vay khá phổ biến và được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, câu hỏi đặt ra là sổ đỏ là gì và hình thức vay thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền, điều kiện ra sao.

Chính vì thế bài viết này hãy cùng chúng tôi tìm hiểu ngay những thông tin liên quan tới vay thế chấp sổ đỏ nhé.

Nội dung bài viết

1. Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ

1.2. Điều kiện đối với tài sản thế chấp sổ đỏ

2. Hạn mức cho vay thế chấp Ngân Hàng – thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền

4. Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tiêu chuẩn

5. Nguyên nhân bị từ chối khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

6. Lãi suất cầm sổ đỏ vay Ngân hàng

7. Một số câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp sổ đỏ

1. Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ

Dưới đây là những thông tin về điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ mà anh/chị nên biết:

1.1. Điều kiện về đối tượng vay vốn

Đối với người làm công ăn lương

Đối với những người làm công ăn lương thì bắt buộc phải chứng minh được thu nhập tối thiểu từ 8 đến 10 triệu đồng một tháng. Mức thu nhập này sẽ được tính bao gồm lương của cả hai vợ chồng cùng với các khoản kiếm thêm bên ngoài.

Phải có kinh nghiệm làm việc tối thiểu từ 1 năm trở lên. Thời gian làm việc không bắt buộc phải là cùng một đơn vị.

Đối với hộ kinh doanh cá thể/chủ doanh nghiệp

• Đối với các hộ kinh doanh là cá thể hoặc là chủ doanh nghiệp thì bắt buộc cần phải có giấy đăng ký kinh doanh cùng với mã số thuế. Đơn vị phải hoạt động được từ 6 đến 12 tháng trở lên.
• Đối với chủ hộ kinh doanh cá thể thì bắt buộc cần phải có thuế môn bài 6 tháng gần nhất.
• Cần phải có tờ khai thuế VAT của 6 tháng gần nhất cũng như là báo cáo kinh doanh lãi trong 1 năm gần nhất đối với chủ doanh nghiệp.
• Tài sản thế chấp lúc này cần phải đứng tên người vay hoặc là sử dụng sổ đỏ của người thân trong gia đình. Ngoài ra hoàn toàn có thể thế chấp bằng tài sản dự định mua.
• Không được phép nợ xấu tại bất kỳ một đơn vị nào.

1.2. Điều kiện đối với tài sản thế chấp sổ đỏ

Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn chỉ cần có tài sản là các loại giấy chứng nhận nhà đất hợp pháp là đã có thể thực hiện quá trình vay vốn.

Tuy nhiên quy định cho vay đối với tài sản thế chấp là sổ đỏ của mỗi ngân hàng lại khác nhau. Có một số ngân hàng quy định tài sản thế chấp thỏa mãn điều kiện như là nhà phải từ 20m2 trở lên hoặc là hẻm 2 m trở lên.

Hiện nay, đa phần các ngân hàng quy định diện tích cho vay tối thiểu là 30m2 trở lên. Có một số ngân hàng là 20m2. Tuy nhiên, với những ngôi nhà có diện tích nhỏ thì điều kiện vay cũng khá khó khăn và thường là phải trình lên hội đồng tín dụng để xem xét.

Mách nhỏ: Anh/chị có thể tìm đến những ngân hàng chấp nhận cho vay thế chấp sổ đỏ với diện tích dưới 20m2 đang thiếu chỉ tiêu tín dụng, ngân hàng mới thành lập hoặc những ngân hàng có nhu cầu mở rộng nguồn khách hàng.

Ngoài ra, hiện nay Dòng Vốn đang là đơn vị chấp nhận cho khách hàng vay tiền mua nhà với diện tích nhỏ, thời gian giải ngân nhanh chóng và thủ tục cũng rất dễ dàng.

2. Hạn mức cho vay thế chấp Ngân Hàng – thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền

Theo như quyết định số 217/QĐ – NH1 của ngân hàng về việc ban hành quy chế thế chấp, cầm cố tài sản thì mức tiền cho vay dựa trên giá trị tài sản thế chấp sẽ được tính như sau:

• Căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, tài sản cầm cố hoặc là tài sản bảo lãnh để có thể xác định được số tiền sẽ cho vay.
• Số tiền được cho vay tối đa sẽ bằng 70% tổng giá trị tài sản thế chấp.
• Trong trường hợp tài sản sử dụng cầm cố là tài sản đá quý, sổ tiết kiệm thì mức cho vay tối đa có thể bằng 80%. Mức cho vay cụ thể đối với từng loại tài sản này sẽ do tổ chức tín dụng hướng dẫn đến khách hàng.

Khách hàng hoàn toàn có thể sử dụng tài sản được hình thành từ các khoản vay thế chấp. Ví dụ như mua nhà, mua căn hộ hoặc là sử dụng thế chấp luôn sổ đỏ của căn nhà và căn hộ đó. Những trường hợp này sẽ được hỗ trợ vay đến 100% nhu cầu vay vốn.

Một số những ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ uy tín hiện nay như Vietinbank, Vietcombank, MBBank,…

3. Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền

Dưới đây là hạn mức vay vốn tối đa của các ngân hàng uy tín hiện nay nhằm giải đáp phần nào câu hỏi Vay thế chấp sổ đỏ được bao nhiêu tiền:

Ví dụ: 

Anh Long muốn vay ngân hàng Techcombank một số tiền để kinh doanh. Anh dự định thế chấp căn nhà của mình. Sau quá trình thẩm định tài sản từ ngân hàng định giá căn nhà đó có mức giá trị là khoảng 700 triệu.

Lúc này anh sẽ được vay tối đa là 95% tổng giá trị tài sản theo như đúng quy định của ngân hàng Techcombank.

Như vậy thì tức là số tiền mà anh Long có thể được phép vay đó là 665.000.000₫. Số tiền còn lại anh bắt buộc phải tự kiếm thêm hoặc vay từ anh/chị bè, người thân.

4. Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tiêu chuẩn

Nhìn chung thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng hiện nay tương đối giống nhau. Anh/chị đều cần phải chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ cần thiết như sau:

Bước 1: 

Chuẩn bị hồ sơ vay vốn ngân hàng

• Đơn đề nghị vay vốn
• Giấy chứng minh thư hoặc là các loại giấy tờ tùy thân còn hiệu lực
• Giấy xác nhận tình trạng độc thân hoặc là giấy đăng ký kết hôn trong trường hợp đã kết hôn.
• Số khẩu hoặc là giấy xác nhận tạm trú tạm vắng của người đi vay.
• Các loại giấy tờ chứng minh được thu nhập
• Hồ sơ về tài sản đảm bảo
• Một số loại giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng

Bước 2:

Sau khi đã tiếp nhận hồ sơ thì bộ phận thẩm định của ngân hàng sẽ tiến hành việc thẩm định cũng như là định giá tài sản. Lúc này ngân hàng mới có thể quyết định được việc có cho anh/chị vay vốn ngân hàng dựa trên tài sản của anh/chị hay không.

Bước 3:

Trong trường hợp ngân hàng duyệt quyết định cho vay vốn thì lúc này sẽ cần phải xác lập hợp đồng vay vốn.

Ngoài ra cần phải có hợp đồng thế chấp giữa ngân hàng và bên vay là chủ sở hữu tài sản. Thực hiện quá trình công chứng hợp đồng thế chấp tại những tổ chức công chứng. Cuối cùng là hoàn tất quá trình đăng ký giao dịch đảm bảo và tiến hành giải ngân.

Một số bài viết liên quan đến Vay thế chấp sổ đỏ mà anh/chị có thể quan tâm:

• Thế chấp sổ đỏ không chính chủ
• Vay thế chấp đất trồng cây lâu năm
• Cho vay mua nhà thế chấp bằng chính nhà mua

5. Nguyên nhân bị từ chối khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

Có khá nhiều nguyên nhân để anh/chị bị từ chối khi có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng:

5.1 Do khách hàng bị nợ xấu

Đây là một trong những trường hợp khá phổ biến. Khi khách hàng đã tính phải nợ xấu tại một ngân hàng nào đó thì các ngân hàng khác cũng sẽ từ chối quá trình cho vay vốn để tránh trường hợp khách hàng không chịu trả nợ đúng hẹn.

5.2 Khách hàng không có câu trả lời rõ ràng khi thẩm định

Khách hàng trả lời không đúng với thực tế khi ngân hàng thẩm định. Tuy nhiên với trường hợp này khách hàng có thể thực hiện việc phúc khảo lần 2, lần 3, …

5.3 Do tài sản thế chấp có giá trị thấp

Tài sản thế chấp của khách hàng có giá trị thấp hơn so với khoản vay khách hàng có nhu cầu vay. Đây là một trong những điều cực kỳ khó để ngân hàng có thể phê duyệt khoản vay của anh/chị.

5.4 Tài sản thế chấp có nguồn gốc không rõ ràng

Tài sản thế chấp có nguồn gốc không rõ ràng hoặc là có chung chủ nhưng lại không có giấy chuyển quyền quyết định thì cũng sẽ không được ngân hàng phê duyệt.

5.5 Do khách hàng làm hồ sơ vay vốn hộ

Theo quy định của ngân hàng thì nếu người đi vay không sử dụng số tiền vay vào mục đích của bản thân mà lại đi vay hộ cho người khác thì cũng sẽ không được duyệt vay vốn. Điều này nhằm đảm bảo độ chính xác và an toàn cho khoản vay.

5.6 Khách hàng làm giả hồ sơ vay vốn

Có khá nhiều khách hàng muốn vay thế chấp ngân hàng nhưng không đủ điều kiện nên đã làm giả các loại giấy tờ. Tuy nhiên quá trình thẩm định thì những loại giấy tờ này không hợp lệ nên không được xét duyệt vay vốn.

Chính vì hiểu về những khó khăn này của khách hàng nên Dòng Vốn đã được ra đời nhằm mang đến cho khách hàng một địa chỉ uy tín xét duyệt cho vay vốn đơn giản và nhanh chóng.

Dòng Vốn có khả năng xử lý nợ xấu nên đến cấp 5 và đảm bảo khách hàng được vay với hạn mức cao nhất có thể. Ngoài ra Dòng Vốn còn hỗ trợ việc cho vay thế chấp sổ đỏ nhanh chóng và giải ngân trong ngày với khoản vay dưới 20 tỷ đồng trong điều kiện hồ sơ của khách hàng đạt tiêu chuẩn.

6. Lãi suất cầm sổ đỏ vay Ngân hàng

Mỗi một ngân hàng sẽ có mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ khác nhau. Tuy nhiên mức lãi suất tối thiểu đang được áp dụng sẽ rơi vào khoảng 7,8%/năm. Mức lãi suất tối đa sẽ là 10,5%/năm.

Mức lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng là khác nhau và tùy thuộc vào từng thời điểm

Tùy thuộc vào mục đích của việc vay thế chấp sổ đỏ mà lãi suất áp dụng sẽ được tính cho từng khoản vay cũng có sự khác biệt lớn. Trong đó có thể kể đến là:

• Vay với mục đích là để kinh doanh: 8-9%/năm
• Vay để mua ô tô: 7,55/năm
• Vay để mua nhà dự án: 6,5 – 10,5%/năm
• Vay để tiêu dùng: 8-11%/năm
• Vay để mua ô tô cũ: 9%/năm
• Vay để đáo hạn ngân hàng: 9%/năm

Mức lãi suất này không phải là lãi suất cố định mà nó chỉ là mức lãi suất tham khảo. Anh/chị có thể tham khảo thêm bài viết của Dòng Vốn để nắm bắt các thông tin lãi suất được cập nhật mới nhất.

• Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất
• Vay thế chấp ngân hàng ACB

7. Một số câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp sổ đỏ

Dưới đây là một số những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp sổ đỏ. anh/chị hãy cùng tham khảo nhé:

Có được thế chấp sổ đỏ là tài sản chung của 2 vợ chồng hay không?

Anh/chị vẫn sẽ được vay trong trường hợp nếu như tài sản đó là tài sản sở hữu riêng tự tạo lập của người chồng hoặc là người vợ. Tài sản ở đây có thể được coi là sổ hồng được tặng, được thừa kế hoặc là giấy tờ nhà đất mua trước quá trình kết hôn.

Bị dính nợ xấu tại các ngân hàng thì có thể được vay thế chấp tại Dòng Vốn hay không?

Được nhé anh/chị. Dòng Vốn là nơi chuyên giải quyết những vấn đề khó khăn khi khách hàng gặp phải nợ xấu trong quá trình xét duyệt tại ngân hàng. Dòng Vốn xét duyệt mức vay từ 1 đến 20 tỷ đồng.

Thời gian giải ngân của Dòng Vốn là bao lâu?

Khoảng thời gian nhanh nhất với số tiền từ 20 tỷ đổ lại là trong vòng 7 ngày. Tuy nhiên chúng tôi hoàn toàn có thể hỗ trợ anh/chị chỉ sau một ngày với số tiền nhận trước là 3 tỷ.

Đất ở đâu thì được hỗ trợ vay vốn tại Dòng Vốn?

Hiện tại Dòng Vốn cho phép khách hàng được vay vốn tại khu vực thành phố Hồ Chí Minh và các khu vực cách thành phố Hồ Chí Minh 20 km. Những khu vực này sẽ bao gồm các tỉnh Đồng Nai, Bình Dương và Long An.

Khi đang thực hiện vay thế chấp tại ngân hàng có được phép vay vốn tại Dòng Vốn hay không?

Đến với Dòng Vốn anh/chị hoàn toàn không cần phải chứng minh thu nhập mà chúng tôi sẽ giúp anh/chị vay ngay với số tiền từ 1 đến 20 tỷ đồng ngay cả khi anh/chị đang vay tiền tại một ngân hàng khác.

Đất đang bị quy hoạch thì có được phép vay vốn tại Dòng Vốn hay không?

Dòng Vốn là đơn vị chuyên giải quyết những vấn đề khó khăn khi dính nợ xấu hoặc là nhà đất gặp vấn đề liên quan tới quy hoạch. Chính vì vậy khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm khi vay vốn tại đây với mức vay từ 1 đến 20 tỷ.

Trên đây là những chia sẻ liên quan tới vấn đề thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền để anh/chị cùng tham khảo. Mong rằng đây sẽ là những chia sẻ hữu ích dành cho anh/chị. Đến ngay với Dòng Vốn để được hỗ trợ tốt nhất nhé.

Nếu bạn muốn biết thêm nhiều thông tin hữu ích và được hỗ trợ vay vốn thế chấp cách nhanh nhất, hãy liên hệ với Dòng Vốn (dongvon.com) ngay hôm nay theo hotline 08 7856 7856 hoặc để lại thông tin bên dưới để được hỗ trợ kịp thời