Nợ nhóm 3 là gì? Cách xóa nợ xấu ngân hàng nhóm 3

Hiện nay có rất nhiều khách hàng trước đây đã từng vay ngân hàng và trả nợ xong nhưng nhưng khi có mong muốn muốn vay vốn tiếp thì lại bị từ chối do thuộc nhóm nợ xấu 3. Điều này khiến rất nhiều người cảm thấy hoang mang và lo lắng.

Vậy nợ xấu nhóm 3 là gì làm cách xử lý ra sao? Trong bài viết này hãy cùng chúng tôi tìm hiểu ngay nhé.

Nội dung bài viết

2. Những ảnh hưởng của nợ xấu nhóm 3

3. Nợ nhóm 3 có vay được ngân hàng không?

4. Cách xóa nợ xấu CIC ngân hàng nhóm 3

4.1 Lỗi từ tổ chức tín dụng

4.2 Lỗi từ bản thân

5. Cách hạn chế rơi vào nợ xấu nhóm 3

6. Tổng kết

1. Nợ xấu nhóm 3 là gì? 

Hiện nay các tổ chức tín dụng đang phân chia nợ xấu thành 5 nhóm. Nếu như người vay nhận được thông báo là đang thuộc nợ xấu nhóm 3. Tức là trước đây người vay có vay tiền của Ngân hàng nhưng không trả đúng thời hạn.

Vậy cụ thể định nghĩa của nợ nhóm 3 là gì? Những người nợ nhóm 3 là những người trả nợ chậm từ 90 cho đến 180 ngày trong lần thanh toán nợ trước đó.

Có rất nhiều người cùng một lúc có nhiều khoản nợ với các tổ chức tín dụng khác nhau và có những khoản nợ cao mà khả năng thấp. Lúc này ngân hàng bắt buộc phải phân loại và sắp xếp các khoản nợ còn lại của anh/chị vào mức độ bộ nhóm nợ rủi ro.

Dựa vào các khoản nợ bao gồm cả nợ trong hạn và nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ. Ngân hàng sẽ đánh giá khả năng trả nợ của người vay. Nếu như khả năng trả nợ thấp thì ngân hàng sẽ quyết định phân loại khoản nợ đó vào khoản nợ có mức độ rủi ro cao và đánh giá dựa trên thang điểm riêng.

Nợ xấu là gì

Nợ xấu ngân hàng là gì? Theo hệ thống CIC có các nhóm nợ xấu nào và cách xóa nợ xấu, nợ quá hạn đơn giản nhất là gì? Đọc ngay bài viết!

2. Những ảnh hưởng của nợ xấu nhóm 3

Đương nhiên việc bị các tổ chức tín dụng xếp vào nhóm nợ xấu 3 sẽ ảnh hưởng cực nhiều đến khả năng tiếp cận nguồn tín dụng của người đi vay nếu như có nhu cầu vay trong tương lai. Cụ thể hơn là khi người vay thuộc nhóm nợ xấu 3 thì các tổ chức tín dụng lúc này sẽ từ chối hồ sơ tín dụng.

Ở một số Quốc gia, điểm tín dụng cá nhân được sử dụng để đánh giá xếp hạng công dân. Khoản nợ xấu này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến việc xếp hạng công dân. Và từ đó công dân không thể sử dụng nó trong những danh mục tương ứng.

Hơn nữa lịch sử nợ nhóm 3 sẽ được lưu lại và báo cáo trong vòng 5 năm kể từ ngày thanh toán toàn bộ số tiền gốc và lãi cùng với các chi phí liên quan. Như vậy trong vòng 5 năm sẽ khó khăn trong việc vay vốn nếu như đã có những kế hoạch rõ ràng.

Đương nhiên việc không thể tiếp cận với nguồn tín dụng chính thống do các tổ chức tín dụng. Thì người vay bắt buộc phải tìm đến các công ty tài chính nếu như có nhu cầu vay vốn.

Lúc này thì mức lãi suất trên mây sẽ là sự cản trở. Thậm chí có những người đã phải trả nợ với số tiền lãi vượt quá số tiền đi vay.

3. Nợ nhóm 3 có vay được ngân hàng không?

Như đã chia sẻ ở trên thì khi đã rơi vào nhóm nợ số 3 sẽ rất khó khăn trong việc vay vốn tại ngân hàng.

Nhưng người vay có thể lựa chọn hình thức vay thế chấp tài sản để đảm bảo cho khoản vay. Sau đây là 2 bước cần thực hiện khi lựa chọn vay thế chấp:

• Bước 1: Bắt buộc phải hoàn tất thanh toán khoản nợ tại tổ chức tín dụng đã vay trước đó.
• Bước 2: Lựa chọn việc thế chấp nhà đất, sổ đỏ hoặc là sổ hồng. Tuy nhiên cần phải đảm bảo rằng tài sản của anh/chị không gặp tình trạng tranh chấp hoặc là dính vào quy hoạch.

Ngoài ra có rất nhiều người nghe đến những dịch vụ liên quan tới việc xử lý nợ xấu của ngân hàng.

Tuy nhiên hiện nay tại Việt Nam không có bất kỳ một công ty nào hoặc một đơn vị nào có đủ thẩm quyền để thực hiện xóa nợ nhóm 3.

Tức là ngoài việc chờ đợi thời gian như quy định thì không có cách xử lý nợ xấu nào. Chính vì thế anh/chị cần phải cảnh giác với lời mời gọi này, tránh tình trạng tiền mất tật mang.

(Vậy có ngân hàng cho vay nợ xấu nào không? Có thể anh/chị đang quan tâm vấn đề trên. Hãy cùng Dòng Vốn tìm hiểu qua bài viết này nhé.)

4. Cách xóa nợ xấu CIC ngân hàng nhóm 3

Hiện nay có rất nhiều người không biết rằng anh/chị thân có thuộc nhóm nợ xấu 3 hay không.

Chính vì thế trong trường hợp anh/chị nghi ngờ hoặc muốn biết anh/chị thân có thuộc nhóm này hay không thì anh/chị hoàn toàn có thể kiểm tra nợ xấu cá nhân bằng cách yêu cầu Tổ chức tín dụng nơi mà anh/chị thực hiện vay vốn cung cấp thông tin cho mình.

Ngoài ra anh/chị có thể chủ động tra cứu CIC online tại cổng thông tin của trung tâm tín dụng quốc gia CIC một cách miễn phí.

Hiện có hai trường hợp bị lịch sử nợ xấu trên báo cáo quan hệ tín dụng thể nhân là:

4.1 Lỗi từ tổ chức tín dụng

Nếu như gặp phải lỗi này, cần phải thực hiện kiểm tra thật chính xác thông tin về lịch sử nợ xấu của mình. Sau đó cần gửi công văn đến tổ chức tín dụng liên quan hoặc là trung tâm thông tin tín dụng quốc gia CIC để họ xác minh lại hồ sơ trên CIC.

Trong trường hợp phát hiện bị nhầm lẫn thì CIC sẽ thực hiện điều chỉnh thông tin xóa nợ xấu trên CIC và cấp lại giấy xác nhận cho anh/chị.

4.2 Lỗi từ bản thân

Khi phát hiện lỗi xuất phát từ bản thân thì đầu tiên cần làm vẫn phải là kiểm tra lại thông tin nợ xấu và số tiền mà người vay đang chậm thanh toán. Người vay cần phải thực hiện thanh toán toàn bộ cả gốc lẫn lãi cùng các chi phí liên quan ngay lập tức cho tổ chức tín dụng.

5. Cách hạn chế rơi vào nợ xấu nhóm 3 

Nhìn chung, hiện nay đa phần các tổ chức tín dụng đều đã nới lỏng hơn về quy định trong điều khoản cho vay của mình. Điều này nhằm giúp tăng khả năng tiếp cận với nhiều khách hàng hơn. Tuy nhiên, anh/chị vẫn cần phải hết sức cẩn thận để không đưa mình vào tình thế khó nhé.

Dưới đây là một số cách có thể áp dụng để tránh tình trạng nợ xấu xảy ra:

• Cần xem xét kỹ xem bản thân có thật sự cần thiết phải vay vốn không. Mà có thể lựa chọn hình thức trả góp hoặc mở thẻ tín dụng đều được nếu số tiền thấp.
• Cần phải đọc thật kỹ các điều khoản bên trong hồ sơ tín dụng. Điều này nhằm tránh phát sinh những chi phí mà anh/chị không nắm rõ được.
• Trong trường hợp thường xuyên quên ngày thanh toán thì nên đặt lịch thanh toán tự động nhé.
• Tránh việc chi tiêu vào tín dụng quá số tiền mà khả năng anh/chị có thể làm ra. Đồng thời khoản nợ mà anh/chị cần phải trả hàng tháng không vượt quá 50% tổng thu nhập của anh/chị.
• Nếu như có sự phát sinh sự cố gây ảnh hưởng lớn tới thu nhập, anh/chị hoàn toàn có thể trao đổi với các tổ chức tín dụng để được cơ cấu lại thời gian trả nợ và khoản nợ.

6. Tổng kết

Trong trường hợp không có đủ điều kiện để thực hiện việc trả nợ và lo lắng việc sẽ gặp phải nợ xấu thì anh/chị có thể quan tâm tới dịch vụ của Dòng Vốn. Dòng Vốn hỗ trợ đáo hạn thanh toán khoản vay với mức lãi suất thấp và thời gian giải ngân nhanh chóng.

Trên đây là chia sẻ về nợ xấu nhóm 3 là gì cũng như là những thông tin xoay quanh nợ nhóm 3. Hy vọng rằng đây sẽ là chia sẻ hữu ích.

• Địa chỉ: 69/33 đường Nguyễn Gia Trí (đường D2), Phường 25, Quận Bình Thạnh, TP. HCM
• SĐT: 08 7856 7856
• Website: https://dongvon.com/

Một số chủ đề liên quan anh/chị có thể quan tâm:

• Nợ xấu nhóm 2

Nợ nhóm 2 là gì? Bạn thắc mắc khi rơi vào tình trạng nợ xấu nhóm 2 có được vay ngân hàng không và bao lâu được xóa? Đọc bài viết

• Nợ xấu của ngân hàng VPBank

Bạn đang bị nợ xấu của ngân hàng VPBank? Bạn tò mò cách vay vốn ngân hàng VPBank khi vẫn đang nợ xấu? Bài viết này là câu trả lời cho bạn!