kiểm tra nợ xấu
15/11/2020

Hướng dẫn cách tra cứu nợ xấu ngân hàng đơn giản, nhanh chóng

Nợ xấu không còn là tình trạng hiếm gặp nữa. Hầu như ở ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào cũng đều có khách hàng bị vướng nợ xấu. Vậy làm sao để kiểm tra nợ xấu? Quy trình kiểm tra như thế nào? Hãy theo dõi bài viết sau để để có câu trả lời!


Nội dung bài viết

1. Tại sao bạn bị nợ xấu?

2. Cách kiểm tra nợ xấu cá nhân

2.1. Kiểm tra nợ xấu ngân hàng

2.2. Quy trình kiểm tra nợ cá nhân

3. Các bước kiểm tra nợ xấu trên CIC

4. Nợ xấu ngân hàng bao lâu thì được xóa?

5. Cách xóa nợ xấu ngân hàng

6. Một số lưu ý để tránh nợ xấu ngân hàng


1. Tại sao bạn bị nợ xấu?

Nợ xấu là thuật ngữ phổ biến dùng trong ngành ngân hàng. Khái niệm nợ xấu được dùng để chỉ các khoản nợ ngân hàng hay tổ chức tín dụng bị thanh toán chậm, thanh toán trễ, quá hạn so với thời hạn đã ghi trên hợp đồng vay vốn.

kiểm tra nợ xấu
Tìm hiểu nợ xấu là gì và nguyên nhân dẫn tới nợ xấu

Có rất nhiều nguyên nhân dẫn tới nợ xấu, đó có thể là do:

  • Người vay chi tiêu thẻ tín dụng không kiểm soát, vượt mức khả năng chi trả của bản thân, dẫn tới không đủ năng lực để thanh toán đúng hạn với ngân hàng
  • Do mua hàng trả góp với số tiền quá lớn, không có kế hoạch, tính toán chi tiêu hợp lý nên không thể trả được đầy đủ, đúng hạn
  • Cùng một lúc vay nhiều khoản vay nên mất khả năng kiểm soát tài chính, không đủ kinh tế để bù đắp vào các khoản vay

2. Cách kiểm tra nợ xấu cá nhân

2.1. Kiểm tra nợ xấu ngân hàng

Muốn kiểm tra nợ xấu ngân hàng anh/ chị có thể lựa chọn một trong hai cách sau:

  • Cách 1: Liên hệ trực tiếp với ngân hàng cho vay. Ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra lại danh sách nợ xấu ngân hàng kiểm tra nợ xấu ngân hàng và gửi lại thông báo cho anh/ chị. Nếu anh/ chị đang nằm trong nhóm nợ xấu thì sẽ bị từ chối cho vay
  • Cách 2: Anh/ chị cũng có thể liên hệ với CIC – Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia Việt Nam để được hỗ trợ kiểm tra, tra cứu nợ xấu ngân hàng.
kiểm tra cic cá nhân miễn phí
Liên hệ CIC để kiểm tra nợ xấu

Lưu ý, chỉ có các ngân hàng và tổ chức tín dụng mới được quyền xem danh sách, kiểm tra thông tin nợ xấu. Nhưng đôi khi sẽ phải chờ đợi và đi lại mất rất nhiều thời gian.

Nếu anh/chị muốn được hỗ trợ kiểm tra nợ xấu CIC nhanh, nhận thông tin, kết quả sớm nhất có thể liên hệ trực tiếp với Dòng Vốn. Đơn vị hiện đang liên kết với nhiều ngân hàng và hỗ trợ kiểm tra nợ xấu, thông báo kết quả chỉ sau ít phút nên khách hàng không cần chờ đợi lâu.

Nợ xấu được phân làm 5 loại, anh/chị có thể tìm hiểu kỹ hơn về tính chất của các nhóm nợ qua bài viết dưới đây:

2.2. Quy trình kiểm tra nợ cá nhân

Nhu cầu kiểm tra nợ xấu cá nhân ngày càng lớn. Nguyên nhân một phần là do nhu cầu vay tăng cao.

Thứ hai là bởi, qua quá trình mua sắm online, mua hàng trả góp, rất nhiều khách hàng bị lộ thông tin cho bên thứ 3. Họ lợi dụng các thông tin cá nhân thu thập bất hợp pháp để tiếp tục vay vốn, mua hàng,… khiến không ít người bỗng dưng rơi vào nhóm nợ xấu mà không hề hay biết. 

Do vậy, nắm được cách kiểm tra nợ xấu cá nhân là một việc làm cần thiết để chủ động và kịp thời giải quyết tình huống phát sinh không mong muốn. Cách kiểm tra như sau:

  • Bước 1: Cung cấp cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng muốn vay vốn cả mặt trước và mặt sau của CMND bản thân
  • Bước 2: Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thu thập thông tin của khách hàng và thực hiện tra cứu thông tin nợ xấu. Mỗi lần kiểm tra Trung tâm Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC sẽ thu một khoản phí nhất định, khoảng 100.000 VNĐ/lần
  • Bước 3: Thông báo lại kết quả kiểm tra thông tin nợ xấu cho khách hàng
kiểm tra nợ xấu cá nhân online
Cung cấp CMND cả 2 mặt để kiểm tra nợ xấu

3. Các bước kiểm tra nợ xấu trên CIC

Anh/ chị cũng có thể tự kiểm tra nợ xấu trên CIC dựa theo các bước sau đây: 

  • Bước 1: Truy cập vào website của CIC theo đường link https://cic.gov.vn/ và đăng nhập nếu đã có tài khoản. Trường hợp chưa có tài khoản anh/ chị chọn nút “Khai thác nhu cầu vay”. 
  • Bước 2: Đăng ký thông tin cá nhân bằng cách điền đầy đủ và chính xác thông tin vào form hiển thị trên màn hình. Sau đó bấm “Tiếp tục”. Hãy nhớ, điền thông tin số điện thoại và email của anh/ chị thường sử dụng để CIC liên hệ nếu có vấn đề cần thiết
  • Bước 3: Hệ thống gửi về số điện thoại của anh/ chị một mã OTP. Anh/ chị nhập mã OTP nhận được để đăng ký.

Sau đó chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản cam kết do CIC đưa ra và bấm “Tiếp tục”. Khoảng 1 ngày làm việc anh/ chị sẽ nhận được điện thoại từ CIC để xác nhận thông tin. Nếu đúng là chính chủ sẽ có một email chi tiết về tình trạng tín dụng của anh/ chị được gửi về

Đây là cách kiểm tra có bị nợ xấu hay không đơn giản và chủ động mà anh/ chị có thể tự mình thực hiện.

CIC là gì

Nếu anh/chị chưa biết khái niệm của tổ chức này, hãy tìm hiểu chi tiết qua bài viết này nhé!

4. Nợ xấu ngân hàng bao lâu thì được xóa?

Trong hệ thống của CIC có cập nhật đầy đủ và chi tiết về danh sách khách hàng nợ xấu. Nợ xấu ngân hàng trên CIC bao lâu sẽ được xóa phụ thuộc vào từng nhóm nợ cụ thể.

Đối với nhóm 2 thì sau khoảng 12 tháng, nợ xấu trên hệ thống sẽ bị xóa. Trong khi đó, nợ xấu các nhóm 3, 4, 5 thì có thời gian lâu hơn, phải 60 tháng, tức 5 năm mới được xóa. 

Suốt khoảng thời gian bị ghi nợ xấu, nếu anh/ chị có vay mượn thì bắt buộc phải thanh toán khoản nợ đầy đủ, đúng hạn nếu không sẽ vẫn tiếp tục bị ghi lại lịch sử nợ xấu. 

Nếu trong khoảng thời gian trên, anh/chị không phát sinh khoản nợ xấu nào thì mới được phép vay lại ở ngân hàng.

kiểm tra nợ xấu cá nhân
Bao lâu thì nợ xấu ngân hàng được xóa?

Tuy nhiên, có một số ngân hàng rất khắt khe trong vấn đề nợ xấu. Dù đã quá thời gian xóa lịch sử nợ xấu nhưng vẫn không chấp nhận duyệt vay.

Mặt khác, cũng có một số ngân hàng vẫn xem xét tiếp tục cho khách hàng nằm trong danh sách nợ xấu vay. Nhưng với điều kiện khách hàng phải có thu nhập tốt, có khả năng trả nợ, có tài sản thế chấp và có phương án vay rõ ràng, khả thi.

Một số ngân hàng xem xét cho vay nợ xấu là: FeCredit, Nam Á Bank, VIB Bank, OCB,…

5. Cách xóa nợ xấu ngân hàng

Không chỉ có thông tin về cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng mới được quan tâm mà không ít người còn thắc mắc vấn đề làm sao để xóa nợ xấu ngân hàng. 

Nếu sau khi kiểm tra nợ ngân hàng và xác định bản thân đang bị nợ xấu thì anh/ chị nên thực hiện theo các điều dưới đây:

  • Trong thời gian ngắn nhất thanh toán toàn bộ các khoản nợ và phạt để có thể giải quyết vấn đề nợ xấu.
  • Gặp nhân viên tín dụng và đăng ký để nhận được những thông tin về vay tiêu dùng mới nhất.
  • Trung bình từ 1 – 3 tháng các công ty tín dụng và ngân hàng sẽ cập nhật thông tin tín dụng của người vay.
tra cứu nợ xấu
Chia sẻ bí quyết xóa nợ xấu đơn giản

Tuy nhiên, thực tế, việc xóa nợ xấu ngân hàng không phải là vấn đề dễ dàng đối với nhiều người, đặc biệt là những người đang gặp vấn đề tài chính hay không có nhiều kinh nghiệm. 

Nếu anh/ chị gặp phải khó khăn trong việc xóa nợ ngân hàng hãy liên hệ ngay với Dòng Vốn – Đơn vị kết nối giữa ngân hàng và người vay.

Với đội ngũ chuyên gia tài chính am hiểu sâu rộng, giàu kinh nghiệm, đã từng giúp hàng nghìn khách hàng thành công xóa nợ ngân hàng, Dòng Vốn sẽ tư vấn, hỗ trợ và đưa ra các giải pháp phù hợp nhất cho từng trường hợp.

Đảm bảo, khách hàng khi đến với Dòng Vốn tỉ lệ xóa nợ thành công và khả năng vay vốn ngân hàng cao, cùng với lãi suất ưu đãi. Truy cập website https://dongvon.com để biết thêm thông tin.

6. Một số lưu ý để tránh nợ xấu ngân hàng

Để có thể tránh được vấn đề nợ xấu ngân hàng các anh/ chị cần lưu ý tới một số vấn đề sau:

  • Một là, tuyệt đối không nên đứng ra vay giùm hoặc bảo lãnh vay cho người khác. Trường hợp nếu đứng ra vay giùm, cho mượn CMND hoặc bảo lãnh vay cần thường xuyên nhắc nhở, đốc thúc người vay trả nợ đúng hạn
  • Hai là, nếu đang vay tiền online thì hãy nhớ kỹ thời gian thanh toán nợ và thanh toán đúng hạn, nếu có trễ cũng không nên trễ quá 10 ngày
  • Ba là, hãy bảo quản kỹ điện thoại của mình để tránh tình trạng bị đánh cắp thông tin
  • Bốn là, không nên tùy tiện cung cấp thông tin cá nhân cho người khác hoặc trên các trang mạng Internet
  • Năm là, hãy bỏ ngay suy nghĩ “Vay đằng nào cũng trả, miễn không cướp là được, trả chậm cũng có sao đâu”

Trên đây là một số hướng dẫn về cách kiểm tra nợ xấu như thế nào. Hãy nhớ, nếu muốn kiểm tra thông tin nợ xấu cá nhân hoặc đang gặp vướng vào tình trạng nợ xấu hãy liên hệ ngay với Dòng Vốn để được tư vấn hỗ trợ, giải quyết khó khăn.

Bài viết liên quan:

Facebook | Twitter | Youtube | Linkedin
Dòng Vốn là Website về lĩnh vực tài chính được thành lập bởi các chuyên gia tài chính trong lĩnh vực Ngân Hàng. Chúng tôi hỗ trợ khách hàng các dịch vụ vay thế chấp nhanh tài sản (giải ngân trong ngày), đáo hạn ngân hàng lãi suất thấp. Dòng Vốn tự tin khẳng định có thể hỗ trợ thành công hơn 90% vấn đề mà khách hàng gặp phải. Điểm mạnh của chúng tôi là có thể xử lý nợ xấu cấp 5, tài sản đảm bảo cực thấp, không chứng minh được thu nhập, tài sản thế chấp của ba mẹ, người thân,..
G

08 7856 7856