ân hạn nợ gốc là gì
08/11/2020

Thời gian ân hạn là gì? Một số lưu ý về ân hạn nợ gốc khi vay vốn

Ân hạn nợ gốc là một trong những hình thức không quá xa lạ khi muốn vay vốn ngân hàng. Vậy ân hạn nợ gốc là gì và làm thế nào để có thể tiến hành được thủ tục này? Những thắc mắc này sẽ được Dòng Vốn giải đáp chi tiết qua những thông tin được tổng hợp ở bài viết dưới đây.


Nội dung bài viết

1. Khái niệm về ân hạn nợ gốc và thời gian ân hạn

Ân hạn nợ gốc là gì?

Thời gian ân hạn là gì?

2. Các hình thức ân hạn nợ gốc

Miễn trả gốc

Miễn trả cả gốc lẫn lãi

3. Ví dụ trường hợp ân hạn nợ gốc

Trường hợp 1: Ân hạn nợ gốc và lãi 2 tháng

Trường hợp 2: Ân hạn nợ gốc 2 tháng và ân hạn lãi 1 tháng

Trường hợp 3: Ân hạn gốc 2 tháng

4. Lưu ý về thời gian ân hạn nợ gốc

Lưu ý thời gian ân hạn khác với thời gian gia hạn nợ

Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN

5. Các lưu ý quan trọng khi tiến hành ân hạn nợ gốc
6. Những ngân hàng có chính sách ân hạn nợ gốc
7. Tổng kết


1. Khái niệm về ân hạn nợ gốc và thời gian ân hạn

Để mang đến sự thuận tiện cũng như những trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng khi vay vốn, nhiều ngân hàng đã và đang triển khai rất nhiều dịch vụ trong đó có ân hạn nợ gốc.

Tuy nhiên có nhiều người vẫn chưa hiểu rõ hoặc hiểu chưa chính xác về thuật ngữ này.

Ân hạn nợ gốc là gì?

Ân hạn nợ gốc được hiểu là một chính sách mà ngân hàng đang triển khai để mang đến những ưu đãi cho khách hàng vay vốn của mình. Khi áp dụng chính sách này, khách hàng sẽ được ngân hàng cho phép miễn trả nợ gốc trong một thời gian nhất định (còn được gọi là thời gian ân hạn).

ân hạn nợ gốc là gì
Khái niệm ân hạn là gì

Thường thì khi vay một khoản vốn dù là cho bất kỳ mục đích gì (mua nhà, xe, vay chi tiêu…) khách hàng đều phải tiến hành trả lãi hàng tháng dựa trên số tiền gốc mà mình đã vay.

Điều này đồng nghĩa với việc sau một tháng kể từ thời điểm ngân hàng giải ngân, khách hàng đã bắt đầu phải trả cho ngân hàng một phần lãi hoặc gốc.

Tuy nhiên khi chính sách ân hạn nợ gốc được áp dụng, thời gian bắt đầu tiến hành trả lãi, gốc của anh/ chị sẽ được kéo dài hơn. Anh/ chị không nhất thiết phải trả lãi cho ngân hàng ngay sau tháng đầu tiên.

Đây là chính sách ưu đãi mà ngân hàng áp dụng để hỗ trợ cho quý khách hàng, đặc biệt là những người gặp khó khăn trong việc quay vòng vốn trong thời gian đầu tiến hành đầu tư.

Thời gian ân hạn là gì?

Một thuật ngữ nữa mà anh/ chị cần phải biết là thời gian ân hạn là gì hay chính xác là thời gian ân hạn gốc là gì? Như đã nói ở trên, thời gian ân hạn chính là khoảng thời gian mà khách hàng chưa phải trả lãi cho ngân hàng sau khi vay vốn.

Khoảng thời gian này được tính từ khi ngân hàng giải ngân tiền vay cho đến thời điểm khách hàng phải trả khoản lãi đầu tiên.

Trong khoảng thời gian ân hạn nợ gốc, tùy từng ngân hàng sẽ có những chính sách khác nhau. Mặc dù không phải trả nợ gốc, tuy nhiên nhiều ngân hàng vẫn yêu cầu khách hàng của mình phải trả các khoản lãi.

Điều này tùy thuộc vào thỏa thuận của cả hai bên tại thời điểm mà ngân hàng giải ngân.

2. Các hình thức ân hạn nợ gốc

Hiện tại đang ân hạn nợ gốc đang có 2 hình thức được áp dụng triển khai chính là miễn trả gốc và miễn trả cả lãi lẫn gốc. Cụ thể:

Miễn trả gốc

Hình thức này được áp dụng khá phổ biến hiện nay tại nhiều ngân hàng và các tổ chức tín dụng trên cả nước. Khi lựa chọn ân hạn nợ gốc theo hình thức này, anh/chị sẽ được ngân hàng cho phép miễn trả tiền gốc vay, tuy nhiên tiền lãi vẫn phải thanh toán đầy đủ.

ân hạn nợ gốc
Hiện tại đang ân hạn nợ gốc đang có 2 hình thức được áp dụng triển khai

Miễn trả cả gốc lẫn lãi

Đây được xem là hình thức ân hạn có ưu đãi cao nhất mà ngân hàng mang đến cho khách hàng của mình khi vay vốn. Khi áp dụng hình thức này, khách hàng sẽ không phải thanh toán cả tiền lãi lẫn gốc trong thời gian ân hạn.

Tuỳ theo thoả thuận cả hai bên ký kết mà thời gian ân hạn vốn và lãi có sự giống và khác nhau.

  • Trường hợp thời gian ân hạn giống nhau: Khách hàng sẽ phải đóng cả vốn và lãi cho ngân hàng tại kỳ trả gốc đầu tiên khi hết thời gian ân hạn.
  • Trường hợp thời gian ân hạn khác nhau: Khách hàng sẽ phải trả lãi cho ngân hàng khi hết thời gian ân hạn lãi và cộng dồn số tiền gốc và lãi phải đóng khi hết thời gian ân hạn gốc. Thường thì thời gian ân hạn lãi sẽ ngắn hơn so với tiền gốc.

Hoặc anh/chị có thể liên hệ với Dòng Vốn để được tư vấn thông tin chi tiết.

3. Ví dụ trường hợp ân hạn nợ gốc

Ân hạn nợ gốc mang đến rất nhiều lợi ích cho người vay, đặc biệt là những cá nhân, doanh nghiệp đang gặp khó khăn về khả năng xoay vòng vốn.

Để giúp anh/chị có thể dễ hình dung một cách rõ nét hơn về hình thức ân hạn nợ gốc là gì, Dòng Vốn sẽ giúp anh/chị phân tích trong một số trường hợp cụ thể sau:

Nếu anh/chị vay 100 triệu đồng tại ngân hàng Vietcombank. Mức lãi suất cho vay hàng năm hiện đang được quy định rơi vào khoảng là 12%. Thời gian vay khoảng 12 tháng theo hình thức gốc trả đều hàng tháng và lãi sẽ tính trên dư nợ ban đầu.

Vậy thì các hình thức ân hạn nợ gốc có thể được tính theo các trường hợp sau:

Ân hạn lãi gốc được tính:

Trường hợp 1: Ân hạn nợ gốc và lãi 2 tháng

Tháng Số tiền gốc phải trả Số tiền lãi phải trả
1 0 VNĐ 0 VNĐ
2 0 VNĐ 0 VNĐ
3 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
4 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
5 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
6 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
7 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
8 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
9 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
10 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
11 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
12 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ

Trường hợp 2: Ân hạn nợ gốc 2 tháng và ân hạn lãi 1 tháng

Tháng Số tiền gốc phải trả Số tiền lãi phải trả
1 0 VNĐ 0 VNĐ
2 0 VNĐ 1.000.000 VNĐ
3 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
4 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
5 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
6 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
7 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
8 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
9 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
10 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
11 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
12 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ

Trường hợp 3: Ân hạn gốc 2 tháng

Tháng Số tiền gốc phải trả Số tiền lãi phải trả
1 0 VNĐ 1.000.000 VNĐ
2 0 VNĐ 1.000.000 VNĐ
3 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
4 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
5 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
6 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
7 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
8 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
9 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
10 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
11 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ
12 10.000.000 VNĐ 1.000.000 VNĐ

 

4. Lưu ý về thời gian ân hạn nợ gốc

Thời gian gia hạn nợ đối với các khoản vay trung hạn và dài hạn có thể bằng ½ thời hạn hợp đồng. Với các khoản vay ngắn hạn, thời gian tối đa không quá 12 tháng.

Lưu ý thời gian ân hạn khác với thời gian gia hạn nợ

Có không ít khách hàng nhầm lẫn giữa ân hạn và gia hạn nợ. Vậy hai khái niệm này có gì khác biệt?

Ngoài thời hạn cho vay đã được thỏa thuận trong hợp đồng, người vay có thể kéo dài thời gian trả nợ thêm dưới sự chấp thuận của tổ chức tín dụng cho vay được gọi là gia hạn nợ.

thời gian ân hạn
Lưu ý thời gian ân hạn khác với thời gian gia hạn nợ

Thường thì gia hạn nợ sẽ được áp dụng trong trường hợp khoản vay sắp đến hạn nhưng tình hình tài chính của khách hàng khó khăn, chưa thể thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Lúc này, người vay có thể làm đơn xin gia hạn nợ để lùi ngày thu hồi nợ gốc.

Trong khi đó ân hạn nợ là anh/chị được phép lùi thời gian trả nợ ngay từ ban đầu khi ngân hàng mới giải ngân để ổn định tình hình tài chính và khả năng xoay vòng vốn của mình.

Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN

Theo quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN thì khách hàng được phép điều chỉnh kỳ hạn nợ gốc cũng như gia hạn trả nợ gốc trong trường hợp:

  • Khách hàng gặp vấn đề khó khăn về tài chính dẫn đến không thể trả nợ gốc đúng kỳ hạn đã được thỏa thuận. Đồng thời có văn bản đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả nợ đến tổ chức tín dụng.
  • Khách hàng chưa thể trả hết nợ gốc theo đúng thời hạn đã thỏa thuận và có văn bản đề nghị xem xét gia hạn thời gian trả nợ.

Trong trường hợp khách hàng làm đơn xin gia hạn hợp đồng khi không thể trả nợ đúng kỳ hạn, tổ chức tín dụng, ngân hàng phải xem xét để điều chỉnh kỳ hạn và thời gian gia hạn nợ lãi theo quy định tại điểm b, Khoản 1, điều này.

5. Các lưu ý quan trọng khi tiến hành ân hạn nợ gốc

Để được hỗ trợ một cách nhanh chóng nhất khi có nhu cầu ân hạn nợ gốc, anh/ chị phải thể hiện ý chí một cách rõ ràng với ngân hàng để được xem xét. Tuỳ vào từng trường hợp cụ thể mà ngân hàng sẽ đưa ra hình thức ân hạn phù hợp.

ân hạn gốc là gì
Các lưu ý quan trọng khi tiến hành ân hạn nợ gốc

Dựa vào thỏa thuận của khách hàng với ngân hàng mà số tiền gốc và lãi phải trả trong thời gian ân hạn có sự khác nhau. Bởi vậy nên khách hàng cần phải lưu ý về thời gian ân hạn nợ gốc. Cụ thể trong một số trường hợp sau:

  • Trong thời gian ân hạn, số tiền gốc không phải trả tuy nhiên khoản này sẽ được chia đều trong các kỳ trả tiếp theo. Tiền lãi sẽ được tính hàng tháng hoặc chia đều tương tự tuỳ theo hình thức ân hạn lãi mà khách hàng lựa chọn.
  • Trong trường hợp cả gốc và lãi đều được ân hạn thì số tiền lãi trong kỳ ân hạn sẽ được cộng dồn để thanh toán một lần vào kỳ trả nợ đầu tiên.
  • Lãi sẽ được trả định kỳ hàng tháng theo thoả thuận hợp đồng trong trường hợp tiền lãi không được ân hạn.

6. Những ngân hàng có chính sách ân hạn nợ gốc

Thường thì ân hạn nợ gốc sẽ không được các ngân hàng khuyến khích. Nếu có nhu cầu, anh/chị cần phải nêu rõ ngay từ đầu khi làm thủ tục, hồ sơ vay vốn và đảm bảo có lý do phù hợp và lịch sử tín dụng tốt.

Trường hợp hồ sơ khó, có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng hay việc chứng minh thu nhập không dễ dàng, tài sản yếu sẽ khiến cho việc xét duyệt hồ sơ hay ân hạn nợ gốc tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng gặp khó khăn.

Tuy nhiên anh/ chị không cần phải quá lo lắng bởi Dòng Vốn có thể hỗ trợ giải quyết.

ân hạn là gì
Những ngân hàng có chính sách ân hạn nợ gốc

Với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tín dụng, sở hữu đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp có khả năng xử lý nhiều loại hồ sơ khó khác nhau, Dòng Vốn sẽ giúp anh/ chị thực hiện các thủ tục hợp lệ với lãi suất ưu đãi nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn.

Một số ngân hàng đã triển khai ân hạn nợ gốc trong chính sách, dịch vụ cho vay của mình như:

  • Ngân hàng ACB: áp dụng cho nhóm khách hàng thân thiết (là hội viên Blue Diamond) lên đến 2 năm. Đặc biệt áp dụng cho tất cả các mục đích vay như mua nhà đất, xây dựng, sửa chữa nhà hoặc mua ô tô…
  • Ngân hàng VPbank: áp dụng cho khách hàng đầu tư tài sản cố định, các dự án kinh doanh trung và dài hạn gói ân hạn nợ gốc.
  • MBbank cũng triển khai gói tương tự tối đa lên đến 12 tháng đối với nhóm khách hàng mua nhà.
nợ gốc là gì
Dòng Vốn chính là địa chỉ anh/chị có thể gửi gắm niềm tin để hỗ trợ thực hiện các khoản vay một cách nhanh chóng

7. Tổng kết

Chắc đến đây anh/chị đã hiểu rõ về ân hạn nợ gốc là gì và những lưu ý quan trọng cần biết khi thực hiện thủ tục này? Hy vọng anh/chị đã có lời giải đáp qua những thông tin được chia sẻ ở bài viết trên đây.

Hãy để ân hạn nợ gốc là công cụ đắc lực giúp anh chị sử dụng nguồn vốn vay hiệu quả hơn. Nếu có bất kỳ khó khăn gì, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Dòng Vốn để được hỗ trợ giải quyết nhé.

Đội ngũ tư vấn viên nhiệt tình, chuyên nghiệp của Dòng Vốn sẽ nhanh chóng giúp anh/chị tiếp cận được với nguồn vốn mà mình cần trong thời gian sớm nhất.

Facebook | Twitter | Youtube | Linkedin
Dòng Vốn là Website về lĩnh vực tài chính được thành lập bởi các chuyên gia tài chính trong lĩnh vực Ngân Hàng. Chúng tôi hỗ trợ khách hàng các dịch vụ vay thế chấp nhanh tài sản (giải ngân trong ngày), đáo hạn ngân hàng lãi suất thấp. Dòng Vốn tự tin khẳng định có thể hỗ trợ thành công hơn 90% vấn đề mà khách hàng gặp phải. Điểm mạnh của chúng tôi là có thể xử lý nợ xấu cấp 5, tài sản đảm bảo cực thấp, không chứng minh được thu nhập, tài sản thế chấp của ba mẹ, người thân,..
G

08 7856 7856