
Thời gian ân hạn là gì? Một số lưu ý về ân hạn nợ gốc khi vay vốn
Ân hạn nợ gốc là một trong những hình thức không quá xa lạ khi muốn vay vốn ngân hàng. Vậy ân hạn nợ gốc là gì và làm thế nào để có thể tiến hành được thủ tục này? Những thắc mắc này sẽ được Dòng Vốn giải đáp chi tiết qua những thông tin được tổng hợp ở bài viết dưới đây.
Nội dung bài viết
1. Khái niệm về ân hạn nợ gốc và thời gian ân hạn
3. Ví dụ trường hợp ân hạn nợ gốc
Trường hợp 1: Ân hạn nợ gốc và lãi 2 tháng
Trường hợp 2: Ân hạn nợ gốc 2 tháng và ân hạn lãi 1 tháng
Trường hợp 3: Ân hạn gốc 2 tháng
Lưu ý thời gian ân hạn khác với thời gian gia hạn nợ
Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN
5. Các lưu ý quan trọng khi tiến hành ân hạn nợ gốc
6. Những ngân hàng có chính sách ân hạn nợ gốc
7. Tổng kết
1. Khái niệm về ân hạn nợ gốc và thời gian ân hạn
Để mang đến sự thuận tiện cũng như những trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng khi vay vốn, nhiều ngân hàng đã và đang triển khai rất nhiều dịch vụ trong đó có ân hạn nợ gốc.
Tuy nhiên có nhiều người vẫn chưa hiểu rõ hoặc hiểu chưa chính xác về thuật ngữ này.
Ân hạn nợ gốc là gì?
Ân hạn nợ gốc (hay còn được gọi là ân hạn gốc) được hiểu là một chính sách mà ngân hàng đang triển khai để mang đến những ưu đãi cho khách hàng vay vốn của mình. Khi áp dụng chính sách này, khoản vay của khách hàng sẽ được ngân hàng cho phép miễn trả nợ gốc và lãi trong một thời gian nhất định (còn được gọi là thời gian ân hạn nợ gốc).

Thường thì khi vay một khoản vốn dù là cho bất kỳ mục đích kinh tế, tài chính gì (mua nhà, xe, vay chi tiêu…) khách hàng đều phải tiến hành trả lãi hàng tháng dựa trên số tiền nợ gốc mà mình đã vay.
Điều này đồng nghĩa với việc sau một tháng kể từ thời điểm ngân hàng giải ngân lần đầu, khách hàng đã bắt đầu phải trả cho ngân hàng một phần lãi hoặc gốc.
Tuy nhiên khi chính sách ân hạn nợ gốc được áp dụng, thời gian bắt đầu tiến hành trả lãi, gốc của anh/ chị sẽ được kéo dài hơn. Anh/ chị không nhất thiết phải trả cho ngân hàng khoản nợ gốc đầu tiên ngay sau tháng đầu tiên.
Đây là chính sách ưu đãi mà ngân hàng áp dụng để hỗ trợ cho quý khách hàng, đặc biệt là những người gặp khó khăn trong việc quay vòng vốn trong thời gian đầu tiến hành đầu tư.
Thời gian ân hạn là gì?
Một thuật ngữ nữa mà anh/ chị cần phải biết là thời gian ân hạn là gì hay chính xác là thời gian ân hạn nợ gốc là gì? Như đã nói ở trên, thời gian ân hạn nợ gốc chính là khoảng thời gian mà khách hàng chưa phải trả lãi cho ngân hàng sau khi vay vốn.
Khoảng thời gian ân hạn nợ gốc này là thời gian kể từ khi ngân hàng giải ngân lần đầu cho đến ngày trả nợ gốc hay thời điểm khách hàng phải trả khoản lãi đầu tiên.
Trong khoảng thời gian ân hạn nợ gốc, tùy từng ngân hàng sẽ có những chính sách khác nhau. Mặc dù trong thời gian ngân hàng ân hạn nợ, khách hàng không phải trả tiền nợ gốc, tuy nhiên nhiều ngân hàng vẫn yêu cầu khách hàng của mình phải trả các khoản lãi.
Điều này tùy thuộc vào thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng của cả hai bên đã thỏa thuận ban đầu tại thời điểm mà ngân hàng giải ngân.
2. Các hình thức ân hạn nợ gốc
Hiện tại đang có 2 hình thức ân hạn nợ gốc được áp dụng triển khai chính tại các tổ chức cho vay tài chính là miễn trả nợ gốc và miễn trả cả gốc lẫn lãi. Cụ thể:
Miễn trả gốc
Hình thức miễn trả nợ gốc này được áp dụng khá phổ biến hiện nay tại nhiều ngân hàng và các tổ chức tín dụng trên cả nước.
Khi lựa chọn ân hạn nợ gốc theo hình thức được miễn trả nợ gốc này, trong thời gian ân hạn khách hàng sẽ được ngân hàng cho phép miễn trả cả tiền gốc vay, tuy nhiên có nghĩa vụ phải hoàn trả số tiền lãi theo thỏa thuận ban đầu đầy đủ. Nhưng anh/chị sẽ bớt được gánh nặng tài chính đáng kể tại thời điểm trả tiền gốc.

Miễn trả cả gốc lẫn lãi
Đây được xem là hình thức ân hạn có ưu đãi cao nhất mà ngân hàng mang đến cho khách hàng của mình khi vay vốn.
Khi áp dụng hình thức được miễn trả cả gốc lẫn lãi này, khách hàng sẽ không phải thanh toán khoản vay cả tiền lãi lẫn gốc trong thời gian ân hạn nợ gốc.
Tuỳ theo thoả thuận cả hai bên ký kết trong hợp đồng tín dụng mà thời gian ân hạn vốn và lãi có sự giống và khác nhau.
- Trường hợp thời gian ân hạn giống nhau: Khách hàng sẽ phải có nghĩa vụ chi trả cả tiền gốc và lãi cho ngân hàng tại kỳ hạn trả nợ gốc đầu tiên khi hết thời gian ân hạn nợ gốc.
- Trường hợp thời gian ân hạn khác nhau: Khách hàng sẽ phải trả lãi cho ngân hàng khi hết thời gian ân hạn lãi và cộng dồn số tiền nợ gốc và lãi phải đóng khi hết thời gian ân hạn nợ gốc. Thường thì thời gian ân hạn lãi sẽ ngắn hơn so với tiền nợ gốc.
Hoặc anh/chị có thể liên hệ với Dòng Vốn để được tư vấn thông tin chi tiết về 2 hình thức miễn trả nợ gốc và miễn trả cả gốc lẫn lãi.
3. Ví dụ trường hợp ân hạn nợ gốc
Ân hạn nợ gốc mang đến rất nhiều lợi ích cho người vay, đặc biệt là những cá nhân, doanh nghiệp đang gặp khó khăn về khả năng xoay vòng vốn.
Để giúp anh/chị có thể dễ hình dung một cách rõ nét hơn về hình thức ân hạn nợ gốc là gì, Dòng Vốn sẽ giúp anh/chị phân tích trong một số trường hợp cụ thể sau:
Nếu anh/chị vay ngân hàng Vietcombank 100 triệu đồng. Mức lãi suất cho vay hàng năm hiện đang được quy định rơi vào khoảng là 12%. Thời hạn vay khoảng 12 tháng theo hình thức gốc trả đều hàng tháng và lãi sẽ tính trên dư nợ ban đầu.
Nếu anh/chị chưa từng nghe qua về định nghĩa trên, có thể tham khảo qua bài viết tại Dòng Vốn.
Vậy thì các hình thức ân hạn nợ gốc có thể được tính theo các trường hợp sau:
Ân hạn lãi gốc được tính:
Trường hợp 1: Ân hạn nợ gốc và lãi 2 tháng
Tháng | Số tiền gốc phải trả | Số tiền lãi phải trả |
---|---|---|
1 | 0 VNĐ | 0 VNĐ |
2 | 0 VNĐ | 0 VNĐ |
3 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
4 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
5 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
6 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
7 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
8 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
9 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
10 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
11 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
12 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
Trường hợp 2: Ân hạn nợ gốc 2 tháng và ân hạn lãi 1 tháng
Tháng | Số tiền gốc phải trả | Số tiền lãi phải trả |
---|---|---|
1 | 0 VNĐ | 0 VNĐ |
2 | 0 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
3 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
4 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
5 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
6 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
7 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
8 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
9 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
10 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
11 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
12 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
Trường hợp 3: Ân hạn gốc 2 tháng
Tháng | Số tiền gốc phải trả | Số tiền lãi phải trả |
---|---|---|
1 | 0 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
2 | 0 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
3 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
4 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
5 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
6 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
7 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
8 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
9 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
10 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
11 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
12 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
4. Lưu ý về thời gian ân hạn nợ gốc
Thời gian gia hạn nợ đối với các khoản vay ngân hàng trung và dài hạn có thể bằng ½ thời hạn hợp đồng. Với các khoản vay ngắn hạn, thời gian tối đa không quá 12 tháng.
Lưu ý thời gian ân hạn khác với thời gian gia hạn nợ
Có không ít khách hàng thường nhầm lẫn giữa ân hạn và gia hạn nợ vay. Vậy hai khái niệm này có gì khác biệt?
Ngoài thời hạn cho vay đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng, người vay gặp khó khăn về tài chính, không thể trả nợ đúng hạn nhưng được tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian ngoài thời hạn cho vay thì gọi là gia hạn nợ vay.

Thường thì gia hạn nợ sẽ được áp dụng trong trường hợp khoản vay sắp đến hạn nhưng tình hình tài chính của khách hàng khó khăn, chưa thể thực hiện nghĩa vụ trả nợ phải trả trong thời hạn. Lúc này, người vay có thể nộp đơn xin gia hạn nợ để xin ngân hàng lùi ngày thu hồi nợ thêm một khoảng thời gian vừa đủ để bạn thu xếp được tiền trả cho ngân hàng.
Trong khi đó ân hạn nợ là anh/chị được phép lùi thời gian trả nợ cho ngân hàng ngay từ ban đầu khi ngân hàng mới giải ngân để ổn định tình hình tài chính và khả năng xoay vòng vốn của mình.
Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN
Theo quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN thì khách hàng được phép điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và lãi cũng như gia hạn trả nợ gốc và lãi trong trường hợp:
- Khách hàng gặp vấn đề khó khăn về tài chính dẫn đến không thể trả nợ gốc đúng kỳ hạn đã được quy định, thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Đồng thời có văn bản đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc đến tổ chức tín dụng.
- Khách hàng chưa thể trả hết nợ gốc theo đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và có văn bản đề nghị xem xét gia hạn thời gian trả nợ.
Trong trường hợp khách hàng làm đơn xin gia hạn hợp đồng khi không thể trả nợ đúng kỳ hạn trả nợ, tổ chức tín dụng, ngân hàng phải xem xét để điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và thời gian gia hạn nợ gốc theo quy định tại điểm b, Khoản 1, điều này.
5. Các lưu ý quan trọng khi tiến hành ân hạn nợ gốc
Để được hỗ trợ một cách nhanh chóng nhất khi có nhu cầu ân hạn nợ gốc, anh/ chị phải thể hiện ý chí một cách rõ ràng với ngân hàng để được xem xét. Tuỳ vào từng trường hợp yêu cầu cụ thể mà ngân hàng sẽ đưa ra hình thức ân hạn phù hợp.

Dựa vào quy định và thỏa thuận của khách hàng với ngân hàng mà số tiền gốc và lãi phải trả trong thời gian ân hạn nợ gốc có sự khác nhau. Bởi vậy nên khách hàng cần chú ý về thời gian ân hạn nợ gốc. Cụ thể trong một số trường hợp sau:
- Trong thời gian ân hạn, số tiền gốc không phải trả tuy nhiên khoản tiền gốc sẽ được chia đều trong các kỳ trả tiếp theo. Tiền lãi sẽ được tính hàng tháng hoặc chia đều tương tự tuỳ theo hình thức ân hạn lãi mà khách hàng lựa chọn.
- Trong trường hợp cả gốc và lãi đều được ân hạn thì số tiền lãi phát sinh trong các kỳ hạn được ân hạn sẽ được cộng dồn để trả 01 lần vào kỳ hạn trả nợ đầu tiên.
- Lãi sẽ được trả định kỳ hàng tháng theo thoả thuận trong hợp đồng tín dụng trong trường hợp tiền lãi không được ân hạn.
6. Những ngân hàng có chính sách ân hạn nợ gốc
Thường thì ân hạn nợ gốc sẽ không được các ngân hàng khuyến khích. Nếu có nhu cầu, anh/chị cần phải chủ động đưa ra yêu cầu ngay từ đầu khi làm thủ tục, giấy tờ vay vốn và đảm bảo có lý do phù hợp và lịch sử tín dụng tốt.
Trường hợp hồ sơ khó, có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng hay việc chứng minh thu nhập không dễ dàng, tài sản yếu sẽ khiến cho việc xét duyệt hồ sơ khi vay vốn ngân hàng hay ân hạn nợ gốc tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng gặp khó khăn.
Những điều cần biết về nợ xấu ngân hàng
Tuy nhiên anh/ chị không cần phải quá lo lắng bởi Dòng Vốn có thể hỗ trợ giải quyết một cách tốt nhất.

Với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tín dụng, sở hữu đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp có khả năng xử lý nhiều loại hồ sơ khó khác nhau, Dòng Vốn sẽ giúp anh/ chị thực hiện các thủ tục hợp lệ với lãi suất ưu đãi nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn.
Một số ngân hàng đã chủ động đưa ra chính sách triển khai ân hạn nợ gốc trong chính sách dịch vụ cho vay tiền của mình như:
- Ngân hàng ACB: áp dụng cho nhóm khách hàng thân thiết (là hội viên Blue Diamond) lên đến 2 năm. Đặc biệt áp dụng cho tất cả các mục đích vay tiền như vay mua nhà đất, xây dựng, sửa chữa nhà, mua ô tô hoặc cả vay tín chấp… => Xem thêm về lãi suất cho vay ngân hàng ACB
- Ngân hàng VPbank: áp dụng cho khách hàng đầu tư tài sản cố định, các dự án kinh doanh vay trung và dài hạn gói ân hạn nợ gốc.
- MBbank cũng triển khai gói tương tự tối đa lên đến 12 tháng đối với nhóm khách hàng vay mua nhà.

7. Tổng kết
Chắc đến đây anh/chị đã hiểu rõ về ân hạn nợ gốc là gì và cập nhập những lưu ý quan trọng cần biết khi thực hiện thủ tục này? Hy vọng anh/chị đã có lời giải đáp qua những thông tin hữu ích được chia sẻ ở bài viết trên đây.
Hãy để ân hạn nợ gốc là công cụ đắc lực giúp anh chị sử dụng nguồn vay tiền hiệu quả hơn. Nếu có bất kỳ khó khăn gì, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Dòng Vốn để được hỗ trợ giải quyết nhé.
Đội ngũ tư vấn viên nhiệt tình, chuyên nghiệp của Dòng Vốn sẽ nhanh chóng giúp anh/chị tiếp cận được với nguồn vay vốn tại ngân hàng mà mình cần trong thời gian sớm nhất.
Nếu bạn muốn cập nhập thêm nhiều thông tin hữu ích và được hỗ trợ vay tiền, vay vốn thế chấp cách nhanh nhất, tốt nhất. Hãy liên hệ với Dòng Vốn (dongvon.com) ngay hôm nay theo hotline 08 7856 7856 hoặc để lại thông tin bên dưới để được hỗ trợ kịp thời
Một số chủ đề liên quan có thể anh/chị đang quan tâm:
Giải chấp ngân hàng là gì không quá xa lạ với khách hàng đã từng vay thế chấp nhưng không hẳn ai cũng rõ. Xem ngay thủ tục giải chấp!
Phương thức đáo hạn là gì? Thủ tục và ngày đáo hạn ngân hàng bạn cần biết để vay tài chính sẽ được giải đáp trong bài dưới đây. Xem ngay!
Đảo nợ là gì? Quy chế cho vay vốn của ngân hàng nhà nước về hình thức đảo nợ tại các tổ chức tín dụng là gì? Đọc bài viết!
Bạn đang khá bối rối về khái niệm tất toán là gì và thủ tục tất toán tài khoản sổ tiết kiệm khiến giao dịch ngân hàng gặp rắc rối? Đọc ngay!
Bạn đang muốn vay tiền để xây nhà nhưng còn phân vân về việc lựa chọn ngân hàng nào có lãi suất vay thấp nhất? Tham khảo ngay bài viết!